توانگری مالی پانزده شرکت بیمه رسما اعلام شد/ بیمه معلم در سطح یک توانگری قرار گرفت

توانگری مالی پانزده شرکت بیمه رسما اعلام شد/ بیمه معلم در سطح یک توانگری قرار گرفت

بیمه مرکزی طبق ارزیابی صورت های مالی مصوب 99،در حال بررسی و اعلام سطح توانگری مالی شرکتهای بیمه است.

توانگری مالی

به گزارش ریسک نیوز، طبق ارزیابی صورت های مالی مصوب 99،بیمه مرکزی توانگری مالی شرکتهای بیمه را اعلام می کند.

گفتنی است توانگری مالی شرکت های بیمه‌ای در ایران دارای ۵ سطح است که توسط بیمه‌ مرکزی‌ جمهوری‌ اسلامی‌ ایران تعیین و اعلام می‌شود و سطح یک توانگری مالی عالی‌ترین سطح محسوب می‌شود. 

تا کنون سطح توانگری مالی شرکتهای بیمه زیر اعلام شده است:

توانگری مالی بیمه نوین افزایش یافت

سطح یک توانگری مالی بیمه نوین درسال جاری با نسبت ١٨٨ درصد در مقایسه با نسبت ١١۴ درصد در سال گذشته، از افزایش قابل توجهی برخوردار بوده است.

روابط عمومی و بین‌الملل بیمه نوین، طبق اعلام بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، توانگری مالی بیمه نوین در سال جاری معادل ١٨٨درصد و در سطح یک تائید شده است.

طبق بررسی‌ها و کنترل انجام شده از سوی بیمه مرکزی ج.ا.ایران و براساس صورت‌های مالی بیمه نوین در سال ٩٩، توانگری این شرکت معادل ١٨٨ درصد تائید شده که نسبت به سال قبل افزایش داشته است.

 بر اساس این گزارش، سطح یک توانگری مالی بیمه نوین درسال جاری با نسبت ١٨٨ درصد در مقایسه با نسبت ١١۴ درصد در سال گذشته، از افزایش قابل توجهی برخوردار بوده است. همچنین این پنجمین سال متوالی است که شرکت بیمه نوین با توجه به اعمال مدیریت صحیح ریسک، در سطح یک توانگری مالی قرار گرفته است.

شرکت‌های بیمه در اجرای مقررات مصوب شورای عالی بیمه (آیین‌نامه شماره ۶۹) موظفند توانگری مالی خود را پس از حسابرسی صورت‌های مالی سالانه، محاسبه و همراه اظهارنظر حسابرس و بازرس قانونی به بیمه مرکزی ارسال کنند. شرکت‌هایی که در سطح «یک» توانگری قرار دارند، از توانایی کافی برای ایفای تعهدات خود، در مقابل بیمه‌گذاران برخوردارند و همچنین توانمندی بیشتری برای کسب سهم از بازار و ارتقای خدمات خود دارند.

توانگری مالی بیمه ما اعلام شد

با تایید بیمه مرکزی ج.ا.ا، توانگری مالی شرکت بیمه “ما” برای دهمین سال متوالی با نسبت 203 درصدی در سطح یک قرار گرفت.
به گزارش روابط عمومی بیمه “ما”، طبق ارزیابی صورت های مالی مصوب 1399، بیمه “ما”  در این سال  نیز با کسب نسبت توانگری 203 درصد در سطح یک توانگری و وضعیت مطلوب قرار گرفت.
بر اساس این گزارش، در متن نامه بیمه مرکزی ج.ا.ا آمده است: «در اجرای ماده 6 آیین‌نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه (شماره 69) و حسب بررسی و کنترل انجام‌شده، بر اساس آخرین صورت‌های مالی سال 1399 و پس از اعمال تعدیلات طبق محاسبات صورت‌گرفته، نسبت توانگری مالی آن شرکت برای سال 1400، معادل 203 درصد(سطح 1) مورد تایید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است.»
گفتنی است شرکت بیمه “ما”  از ابتدای اجرایی شدن آیین نامه شماره ۶۹ شورای عالی بیمه تا کنون، با مدیریت صحیح منابع، کنترل ریسک  و  افزایش سرمایه؛ موفق به حفظ سطح یک توانگری مالی خود در صنعت بیمه بوده و شاخص توانگری مالی خود را در سال 1399 در حالی افزایش داده که پرتفوی شرکت نسبت به سال قبل 65 درصد رشد داشته است.

بیمه سامان برای «نهمین» سال متوالی در رتبه «نخست» توانگری مالی

شرکت بیمه سامان برای نهمین سال پیاپی توانست بالاترین سطح توانگری مالی را از آن خود کند.
ارزیابی های فنی نشان می دهد که شرکت بیمه سامان توانسته است در سال۱۴۰۰، نسبت توانگری مالی خود را به عدد ۲۶۹ درصد برساند.
این شرایط نشان می دهد که بیمه سامان بار دیگر در سطح” یک توانگری مالی” قرار گرفته است.

 سطوح نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه در پنج سطح زیاد به کم دسته بندی می شود، اما بیمه سامان اکنون در بهترین سطح توانگری مالی قرار دارد که نشان از وضعیت با ثبات، قابل اعتماد و اتکا درحوزه مدیریتی این شرکت است.

شرکتهایی که در سطح «یک» توانگری قرار دارند، از توانایی کافی برای ایفای تعهدات خود در مقابل بیمه گذاران و صاحبان حقوق آنها برخوردارند و یکی از اقدامات فنی در راستای حفظ و توسعه توانگری مالی یک شرکت بیمه است.

بیمه پاسارگاد بار دیگر در سطح بالای توانگری مالی / با نسبت ۳۳۴ درصد

شرکت بیمه پاسارگاد برای دهمین سال متوالی در سطح یک توانگری مالی قرار گرفت. طبق ارزیابی صورت های مالی مصوب سال ۱۳۹۹ توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، شرکت بیمه پاسارگاد موفق به کسب سطح یک توانگری مالی مؤسسات بیمه با نسبت توانگری ۳۳۴ درصد شده است.
بر اساس گزارش های دریافتی، در اجرای ماده ۶ آیین نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی مؤسسات بیمه (شماره ۶۹) و حسب بررسی و کنترل انجام شده، بر اساس آخرین صورت های مالی سال ۱۳۹۹و پس از اعمال تعدیلات ، نسبت توانگری مالی این شرکت برای سال ۱۴۰۰ معادل ۳۳۴ درصد (سطح یک)، مورد تأیید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران قرار گرفته است.
یادآور می‌شود نسبت توانگری مالی این شرکت برای سال ۱۳۹۸ برابر با ۲۱۹درصد، سال ۱۳۹۷ برابر با ۱۵۷ درصد،  سال ۱۳۹۶ برابر با ۱۲۲ درصد، ۱۳۹۵ برابر با ۱۲۹ درصد، سال ۱۳۹۴ برابر با ۱۱۸درصد، سال ۱۳۹۳ برابر با ۱۱۵ درصد و این نسبت برای سال ۱۳۹۲ معادل ۱۰۵ درصد تعیین شده است. سطوح توانگری بیمه پاسارگاد در سال‌ های اخیر نشان می‌دهد که این شرکت‌ بیمه ، با داشتن توانگری ۳۳۴ درصد و در نظر گرفتن حاشیه ریسک بالا، توانسته‌ است همچنان توانگری مالی خود را در سطح مطلوب حفظ نمایند.
گفتنی است شرکت بیمه پاسارگاد از ابتدای اجرایی شدن آیین نامه شماره ۶۹ شورای عالی بیمه تا کنون، موفق به حفظ سطح یک توانگری مالی خود در صنعت بیمه شده و این در حالی است بیمه پاسارگاد توانسـته است با مدیریت صحیح منابع و برنامه های افزایش سرمایه شاخص توانگری مالی خود را رشد دهد. این نسبت بیانگر میزان توان مالی شرکت در قبال تعهدات خود است.
مدیریت آگاهانه بر ترکیب پرتفوی بیمه­ ای شرکت از طریق حضور در بازارهای جدید، بررسی ریسک­ های پیشنهادی و قبول آن­ ها براساس اصول بیمه­ گری و مدیریت ریسک؛ حضور مؤثر در بخش ­های مختلف بیمه­ های زندگی و غیرزندگی با اتکا به توان فنی شرکت و رعایت اصول بیمه­ گری در انتخاب ریسک؛ کوشش برای گسترش بیمه­ های اشخاص ( به ویژه بیمه ­های زندگی ) و افزایش سهم این بخش در تولید شرکت؛ فراهم آوردن تسهیلات در پرداخت حق بیمه برای بیمه گذاران و در عین حال تأکید بر وصول به موقع حق بیمه­ ها و مطالبات تجاری شرکت؛ مدیریت مؤثر بر وجوه نقد شرکت به منظور پرداخت به موقع خسارت ­ها و بدهی­ ها، خریـد دارایی­ ها و تجهیـزات مـورد نیـاز و انجام سرمایه گذاری ­در بخش ­هـای سـود آور و درآمدساز و… از موفقیت های منحصر به فرد بیمه پاسارگاد محسوب می شود.

سطح یک توانگری مالی بیمه آسیا با نسبت 133 درصد، تایید شد

سطح یک توانگری مالی بیمه آسیا در سال 1400 با نسبت 133 درصد در مقایسه با نسبت 120 درصد در سال ١٣٩9 افزایش 13واحدی  را نشان می دهد.
بنابر این گزارش، بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در اجرای ماده 6 آیین نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه(شماره 69) و براساس صورت های مالی سال1399، سطح یک توانگری مالی سال 1400بیمه آسیا را مورد تاییدقرار داد.
این گزارش می افزاید، تدبیر مدیریت ارشد و همدلی کارکنان بیمه آسیا از یک سو و از سوی دیگر، ارایه طرح های جدید بیمه ای، ارتقای نظارت ها، افزایش و بهبود چشمگیر ترکیب پرتفوی، کاهش نسبت خسارت، توسعه کمی و کیفی شبکه فروش، بهینه سازی نیروی انسانی وسرمایه گذاری هدفمند، موجب شد تا بیمه آسیا توانگری مالی خود را در سطح یگ حفظ کند و آن را  با 13 واحد افزایش، به 133 درصد ارتقا بخشد.

سطح یک توانگری مالی شرکت بیمه آرمان برای دومین سال متوالی

با تاییدیه بیمه مرکزی ج.ا.ا توانگری مالی شرکت بیمه آرمان برای دو سال متوالی با نسبت 243 درصد در سطح یک قرار گرفت.
طبق ارزیابی و کنترل انجام شده صورت های مالی سال 1399، بیمه آرمان با کسب نسبت 243 درصد در سطح یک توانگری مالی برای سال 1400 و وضعیت مطلوب قرار گرفت.
بر اساس این گزارش در متن نامه بیمه مرکزی ج.ا.ا آمده است:

در اجرای ماده 6 آیین نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه (شماره 69) و حسب بررسی و کنترل انجام شده، براساس صورت های مالی سال 1399 و پس از اعمال تعدیلات طبق محاسبات جداول پیوست، به استحضار می رساند، نسبت توانگری مالی آن شرکت برای سال 1400 معادل 243 درصد(سطح یک)، مورد تایید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران است.

گفتنی است شرکت هایی که در سطح یک توانگری قرار دارند، از توانایی کافی جهت ایفای تعهدات خود در مقابل بیمه گذاران و صاحبان حقوق آنها برخوردارند و یکی از اقدامات فنی در راستای حفظ و توسعه توانگری مالی یک شرکت بیمه است.

شرکت بیمه حکمت موفق به کسب سطح یک توانگری مالی برای پنجمین سال پیاپی شد

توانگری مالی شرکت بیمه حکمت با تایید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در سطح یک قرار گرفت.
 بر اساس تائیدیه رسمی ابلاغ شده از سوی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در اجرای ماده ۶ آئین نامه نحوه ی محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه (آیین نامه ۶۹) و طبق کنترل انجام شده بر اساس آخرین صورت های مالی سال ۹۹ ، توانگری مالی شرکت بیمه حکمت برای سال ۱۴۰۰ معادل ۱۰۰ درصد یعنی سطح یک به تایید بیمه مرکزی رسیده است.

مهم‌ترین نکته ای که همیشه در انتخاب یک شرکت بیمه ای حائز اهمیت است، سطح توانگری مالی آن شرکت است. هرچه این سطح توانگری در رتبه بالاتری نسبت به دیگر شرکت‌ها قرار گیرد، اعتماد به آن بیشتر می شود چرا که آن شرکت بیمه توانایی کافی برای پرداخت خسارت و سرمایه گذاری در سریع‌ترین زمان ممکن را دارد.

گفتنی است، توانگری مالی شرکت های بیمه در ایران دارای ۵ سطح است و سطح یک عالی ترین سطح می باشد، که توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران تعیین و اعلام می شود. شرکت بیمه حکمت همواره تلاش خود را کرده است تا رتبه یک توانگری مالی را از بدو تاسیس از آن خود کند و به صورت مستمر و هر ساله  به آن دست یافته است.

تثبیت توانگری سطح یک بیمه دی برای دومین سال متوالی

بیمه مرکزی ج.ا.ایران طی نامه‌ای با ابلاغ تأییدیه محاسبات نسبت توانگری مالی شرکت بیمه دی برای سال مالی ٩٩، توانگری مالی این شرکت را سطح یک با نسبت ۲۴۱ درصد، که عالی‌ترین سطح توانگری شرکت‌های بیمه‌ای است، اعلام کرد.

این در حالی است که نسبت توانگری شرکت بیمه دی امسال در مقابل سال گذشته ۳۳ درصد افزایش یافته است، این شرکت همچنین توانسته است در سال‌های اخیر با رشدی متناسب، سهم خود را به طور چشم‌گیری در تمامی رشته‌های بیمه‌ای ارتقا دهد، و همچنین به سودآورترین شرکت در صنعت بیمه تبدیل شود.
کسب این دستاورد ارزشمند برای دومین سال متوالی در حالی صورت پذیرفته که بیمه دی در سال‌های اخیر به لحاظ حجم و میزان فروش، از جمله چهار شرکت اول خصوصی کشور بوده و نگه داشتن شرکت در این سطح و نسبت توانگری، بیانگر رعایت اصول بیمه‌گری در انتخاب ریسک، بازنگری در قراردادهای اتکایی و واگذاری، تأکید بر وصول به موقع حق بیمه‌ها و مطالبات، مدیریت مؤثر بر وجوه نقد شرکت و سرمایه‌گذاری در بخش‌های سودآور است.
روابط عمومی شرکت بیمه دی این موفقیت بزرگ که به همت همکاری، مشارکت و همدلی کلیه همکاران و ذینفعان میسر شده است را تبریک می‌گوید.

توانگری مالی بیمه ملت اعلام شد

بنابر اعلام بیمه‌مرکزی نسبت توانگری مالی این شرکت برای سال ۱۴۰۰ معادل ۳۸۶ درصد (سطح یک) مورد تائید قرار گرفته. این نسبت در سال ۱۳۹۹ بالغ ۲۷۹ درصد و در سال ۱۳۹۸ بالغ بر۱۹۴ درصد اعلام شده بود. به عبارت دیگر این نسبت بالغ بر ۹۸ درصد رشد نسبت به سال ۱۳۹۸ را تجربه کرده است.

این دهمین سال پیاپی است که بیمه‌ملت سطح یک توانگری را در سرزمین اصلی به دست می آورد و دومین سال است که این نسبت را نیز ارتقا داده است. 

اعلام توانگری مالی سبب می‌شود تا تصميم‌گيری فعالان بازار بيمه شامل بيمه‌گزاران، سهامداران و سرمايه‌گذاران، نمايندگان و کارگزاران بيمه و… در خصوص خريد بيمه‌نامه، سرمايه‌گذاري، نظارت و در نهايت انتخاب يک شرکت بيمه با توجه به سيگنال‌های اعلام شده، تسهیل شود و رکورد جدید بیمه‌ملت در این شاخص مزیت رقابتی پایداری است که سبب ایجاد افزایش تراز عملیاتی و سودآوری و موجبات رضایت سهام‌داران و همه ذی‌نفعان را پدید خواهد آورد.

ضریب توانگری مالی بیمه سرمد افزایش یافت

با ارزیابی صورت‌های مالی مصوب 99 و بر اساس تائید بیمه مرکزی، ضریب توانگری بیمه سرمد از 147 درصد به 171 درصد رسیده است تا سرمدی‌ها برای هشتمین سال پیاپی، رتبه یک توانگری را به خود اختصاص دهند.

بیمه تعاون، همچنان در سطح یک توانگری مالی

بیمه مرکزی در اجرای ماده 6 آیین نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه، بیمه تعاون را برای سومین سال متوالی در سطح یک توانگری مالی ارزیابی کرد.
بیمه مرکزی در اجرای ماده 6 آیین نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه و حسب بررسی و کنترل انجام شده، بر اساس صورت های مالی سال 1399 برای سومین سال متوالی شرکت بیمه تعاون را در سطح یک توانگری مالی ارزیابی کرد.
بررسی بیمه مرکزی بیانگر آن است که نسبت توانگری مالی شرکت بیمه تعاون برای سال 1400 معادل 121 درصد بوده است.
شایان ذکر است که مبنای محاسبات توانگری مالی، اطلاعات مندرج در صورت‌های مالی حسابرسی شده مصوب مجامع عمومی موسسات بیمه و مفاد آئین‌نامه ۶۹ است و اخذ سطح توانگری مالی بیانگر وضعیت با ثبات، قابل اعتماد و اتکا در حوزه مدیریتی شرکت بیمه بوده است؛ بر این اساس شرکتهایی که طبق ماده ۷ آئین نامه سطوح توانگری در سطح «یک» توانگری قرار دارند، از توانایی کافی برای ایفای تعهدات خود در مقابل بیمه گذاران و صاحبان حقوق آنها برخوردار بوده و بیانگر آن است که شرکت بیمه در راستای حفظ و توسعه توانگری مالی فعالیت کرده است.
بیمه پارسیان با افزایش نسبت توانگری مالی همچنان در سطح یک صنعت بیمه قرار دارد

با اعلام بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران سطح توانگری مالی این شرکت در سال 1400، همچنان در سطح اول صنعت بیمه قرار دارد.

با توجه به اعلام نسبت توانگری مالی شرکت های فعال در صنعت بیمه کشور در سال جاری، بیمه پارسیان با حفظ جایگاه خود همانند سال های اخیر در سطح اول صنعت بیمه قرار گرفت و با افزایش نسبت توانگری مالی این شرکت به عدد 155، این جایگاه همچنان برای بیمه پارسیان محفوظ ماند.

در متن تایید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران آمده است؛ بر اساس اجرای ماده 6 نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه برای بیمه پارسیان با توجه به صورت های مالی سال 99 و همچنین محاسبات و تعدیلات جدید این شرکت ضمن ارتقای نسبت توانگری مالی خود همچنان در سطح اول توانگری مالی صنعت بیمه کشور با عدد 155 به کار خود ادامه می دهد. بر این اساس نسبت توانگری مالی به شرکت هایی تعلق می گیرد که برای ایفای تعهدات خود در مقابل بیمه گزاران از توانایی کافی برخوردارند. همچنین بیمه مرکزی همواره به این نکته تاکید دارد که بیمه گزاران در انتخاب بیمه گر خود این مورد را به دقت بررسی و مدنظر داشته باشند.

گفتنی است بیمه پارسیـان در فعالیت بیمه گری خود همواره سعی در حفظ سبد پرتفوی مناسب، رشد فروش و توجه ویژه به مدیریت ریسک حرفه ای داشته تا همچنان به عنوان یک شرکت توانمند و حرفه ای در صنعت بیمه کشور جایگاه خود را حفظ و در رشد و ارتقاء آن و ارایه خدمات هرچه بهتر به بیمه گزاران خود حرکت نماید.

تداوم سطح یک توانگری مالی بیمه ایران معین 

ایران معین برای نهمین سال متوالی سطح یک توانگری مالی را رقم زد

بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران با ابلاغ تأییدیه محاسبات نسبت توانگری مالی ، توانگری مالی بیمه ایران معین را سطح یک با نسبت  ۲۵۰ درصد اعلام کرد.

بیمه حافظ با نسبت ۱۱۰ درصد در سطح یک توانگری مالی قرار گرفت

نسبت توانگری مالی شرکت بیمه حافظ به ۱۱۰ درصد و سطح یک رسید . بیمه حافظ که سال ۹۹ را با نسبت ۷۲ درصد به پایان رسانده بود در آخرین محاسبات بیمه مرکزی ایران توانست سطح توانگری خود را به یک ارتقا دهد .

بیمه مرکزی ایران در اجرای ماده ۶ آیین نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه و حسب بررسی و کنترل انجام شده، بر اساس صورت های مالی سال ۱۳۹۹ شرکت بیمه حافظ ، نسبت توانگری مالی این شرکت را معادل ۱۱۰ درصد و سطح یک توانگری اعلام کرد.

نسبت توانگری مالی شرکت بیمه حافظ برای سال ۱۴۰۰ معادل ۱۱۰ درصد تایید شده است . یاد آور می شود ، مبنای محاسبات توانگری مالی، اطلاعات مندرج در صورت‌های مالی حسابرسی شده مصوب مجامع عمومی موسسات بیمه و مفاد آئین‌نامه ۶۹ است و اخذ سطح توانگری مالی بیانگر وضعیت با ثبات، قابل اعتماد و اتکا در حوزه مدیریتی شرکت بیمه می باشد.

نسبت توانگری مالی شرکت بیمه حافظ برای سال ۹۹ معادل ۷۲ درصد و سال ۹۸ معادل ۵۲ درصد بوده است . این درحالی است که بیمه حافظ مجوز افزایش سرمایه خود را از سازمان بورس و اوراق بهادار گرفته است .

بیمه معلم با نسبت 117 درصد در سطح یک توانگری مالی قرار گرفت

طبق بررسی‌ها و کنترل انجام‌شده از سوی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران و براساس صورت‌های مالی بیمه معلم، توانگری این شرکت در سال 1400 معادل 117 درصد و در سطح یک تائید شده که نسبت به سال‌های قبل افزایش چشمگیری داشته‌ است.

براساس این گزارش، شرکت بیمه معلم توانست با مدیریت صحیح پرتفوی ناشی از کنترل رشته‌های پرریسک و با اعتماد سهامداران، بر سطح یک توانگری‌ مالی تکیه زند. شرکت بیمه معلم با اتکاء بر برنامه استراتژیک خود طی 5 سال اخیر اهداف راهبردی را هدف گرفت از جمله: پیوستن به بورس، تمرکز بر رشته‌های بیمه‌ای خرد و کم‌ریسک، ارائه طرح‌های نوآورانه، مدیریت و ارزیابی ریسک و افزایش سرمایه و … که نهایتا به افزایش سطح توانگری‌ مالی بیمه معلم منتهی گردید.

لازم بذکر است شرکت‌های بیمه در اجرای مقررات مصوب شورای عالی بیمه (آیین‌نامه شماره ۶۹) موظفند توانگری‌ مالی خود را پس از حسابرسی صورت‌های مالی سالانه، محاسبه و همراه اظهارنظر حسابرس و بازرس قانونی به بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران ارسال کنند.

شرکت‌هایی که در سطح «یک» توانگری قرار دارند، از توانایی کافی برای ایفای تعهدات خود، در مقابل بیمه‌گذاران برخوردارند و توانمندی بیشتری برای کسب سهم از بازار و ارتقای خدمات خود دارند.

 منبع:ریسک نیوز 

 

دیدگاه‌ خود را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

اسکرول به بالا