بیمه تکمیلی گروهی توسط چه شرکت‌هایی ارائه می شود؟

بیمه تکمیلی گروهی یا همان بیمه درمان گروهی، امروزه در شرکت‌ها و سازمان‌ها به منظور حفظ سلامتی کارکنان و کاهش هزینه‌های درمانی ایشان، امری ضروری تلقی می گردد، از این سو شرکت‌های بیمه با کسب مجوز از بیمه مرکزی ایران، می‌توانند به عنوان بیمه گر مکمل در حوزه‌های مختلف بیمه‌ای از قبیل بیمه‌ درمان تکمیلی ارائه خدمت نمایند.
شرکت‌های بیمه با کسب رتبه و تائید توانگری مالی از سوی بیمه مرکزی ایران، می‌توانند خدمات خود را رشته‌هایی نظیر بیمه تکمیلی به سازمان‌ها و شرکت‌های بازرگانی، صنعتی و خدماتی را تحت عنوان بهترین بیمه تکمیلی گروهی ارائه نمایند.

بنابراین شرکت‌هایی که از طریق بیمه مرکزی مجوز رسمی بیمه گری دریافت می نمایند، امکان فروش و صدور بیمه درمان تکمیلی گروهی دارند و شرکت‌هایی که بدون مجوز بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران خدمات بیمه درمان را عرضه می کنند، بیمه گر نبوده و می توانند برای بیمه شدگان مشکلات زیادی را ایجاد نمایند.

مقالات مرتبط: دانستنی های لازم درباره ویروس کرونا

مشاوره رایگان بیمه تکمیلی

برای بررسی شرایط و استعلام قیمت بیمه درمان گروهی بر روی لینک درخواست مشاوره رایگان بیمه تکمیلی کلیک نمایید.

منظور از گروه در بیمه تکمیلی گروهی چیست؟

یکی از مهمترین چالش‌های افراد، ارگان‌ها، اصناف و شرکت‌ها احراز گروه بودن ایشان برای شرکت‌های بیمه گر است، بطوریکه بتوانند در قالب یک گروه از خدمات بیمه درمان تکمیلی گروهی استفاده نمایند.

شرکت‌های بیمه گر به منظور کنترل ریسک بیمه گری خود در بیمه درمان می بایست از اصول و قوانین مندرج در آیین نامه ۷۴ بیمه مرکزی تبعیت نمایند، لیکن شرکت‌های بیمه به منظور مدیریت ریسک می بایست در خصوص بیمه تکمیلی خانواده و گروهی تفاوت قائل شوند، بدین منظور برای تعیین و احراز گروه بودن شرایط و ضوابطی را اعلام می نمایند.

مقالات مرتبط: بهترین بیمه تکمیلی کدام است؟

بیمه تکمیلی گروهی به چه کسانی قابل ارائه است؟

بیمه تکمیلی گروهی، صرفاً به سازمان‌ها و شرکت‌هایی که حداقل دارای ۵۰ نفر بیمه شده اصلی و بیمه شده تحت تکفل باشند، قابل ارائه است.
کلیه بیمه شده‌های اصلی در بیمه تکمیلی گروهی، می بایست دارای بیمه گر پایه نظیر بیمه تامین اجتماعی و بیمه خدمات درمانی که از طریق شرکت تابعه خود باشند.
افراد متقاضی بیمه تکمیلی گروهی می بایست به دلیلی، غیر از بیمه درمان به دور یکدیگر جمع شده باشند.
حداقل 50 درصد لیست تامین اجتماعی (بیمه گر پایه) مربوط به کارفرما یا بیمه گذار، می بایست متقاضی بیمه تکمیلی گروهی باشند.

مقالات مرتبط: هرآنچه لازم است درباره چکاپ دوره ای پزشکی بدانید

عوامل موثر در نرخ بیمه تکمیلی گروهی:

تجمیع رشته‌های بیمه‌ای مختلف از قبیل بیمه مسئولیت مدنی کارفرما، بیمه آتش سوزی، بیمه عمر و حوادث یا جمع کل حق بیمه‌های پرداختی به غیر از درمان تکمیلی در کاهش نرخ بیمه درمان گروهی موثر است.
ضریب خسارات گذشته بیمه گذار در بیمه درمان گروهی، در کاهش یا افزایش حق بیمه درمان گروهی، تاثیر گذار است.
میانگین سنی بیمه شدگان در تعیین حق بیمه درمان تکمیلی گروهی٬ تاثیر گذار است.
نوع فعالیت بیمه گذار در تعیین حق بیمه درمان گروهی موثر است.
تعداد بیمه شدگان شامل بیمه شده اصلی و تحت تکفل در کاهش یا افزایش حق بیمه تکمیلی گروهی٬ تاثیر گذار است.
میزان فرانشیز در کاهش یا افزایش حق بیمه درمان گروهی٬ تاثیر گذار است.
استعلام قیمت بیمه درمان گروهی، پس از تکمیل فرم پیشنهاد یا نامه درخواست کتبی و اطلاعات مربوطه به نوع تعهدات و تعداد بیمه شدگان) اعلام می گردد.

استعلام قیمت بیمه تکمیلی گروهی ظرف مدت ۱ الی ۲ روز کاری

مقالات مرتبط: بیمه تکمیلی دندانپزشکی کدام است؟

مدارک لازم برای خرید بیمه درمان تکمیلی گروهی:

خرید بیمه تکمیلی گروهی توسط شرکت‌ها و سازمان‌ها نیازمند تکمیل مدارک و ارائه برخی اطلاعات است که به شرح ذیل می باشد.

۱- تکمیل فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی گروهی بهمراه مهر و امضاء بیمه گذار

۲- انتخاب پوشش‌ها و تعهدات بیمه تکمیلی گروهی توسط بیمه گذار

۳- اعلام قیمت بیمه تکمیلی گروهی بیمه گذار بابت قرارداد سال گذشته (در صورت امکان)

۴- معرفی حق بیمه قابل تجمیع سایر رشته‌های بیمه‌ای مربوط به بیمه گذار

۵- اعلام ضریب خسارت بیمه تکمیلی قرارداد سال گذشته (درصورت امکان)

جهت دریافت فرم پیشنهاد درمان گروهی بر روی دکمه مقابل کلیک کنید.

مراکز درمانی طرف قرارداد سامان:

جهت مشاهده بیمارستان‌ها، آزمایشگاه‌ها و مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان، لینک ذیل را کلیک کنید.

پوشش‌های قابل ارائه در بیمه تکمیلی گروهی:

پوشش‌های درمانی قابل ارائه در بیمه تکمیلی گروهی مطابق با قوانین بیمه مرکزی ارائه خواهد شد که به شرح ذیل می باشد.

پرداخت هزینه‌های بیمارستانی
پرداخت هزینه‌های جراحی
پرداخت هزینه‌های زایمان
پرداخت هزینه‌های نازایی
پرداخت هزینه‌های پاراکلینیکی
پرداخت هزینه‌های دندانپزشکی
پرداخت هزینه‌های آزمایشات پزشکی
پرداخت هزینه‌های ویزیت و دارو
پرداخت هزینه‌های رفع عیوب انکساری
پرداخت هزینه‌های جراحی‌های مجاز سرپایی
پرداخت هزینه‌های تهیه اعضاء طبیعی بدن
پرداخت هزینه‌های تهیه اورتز
پرداخت هزینه‌های تشخیص بیماری‌ها و ناهنجاری های جنین
پرداخت هزینه‌های خرید عینک و لنز تماسی طبی
پرداخت هزینه‌های عصا و سمعک

جزئیات پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی \| بیمه تکمیلی خانواده
جبران هزینه های بیمارستانی : بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف و انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود.
اعمال جراحی مهم : جراحی مربوط به سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان.
پاراکلینیکی1: جبران هزینه های سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع اندوسکوپی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانسیتومتری
پاراکلینیکی 2: جبران هزینه های مربوط به تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی، نوار عضله، نوار عصب، نوارمغز، نوار مثانه، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولترمانیتورینگ قلب،آنژیوگرافی چشم
خدمات آزمایشگاهی: شامل آزمایش های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوارقلب و فیزیوتراپی.
داندان پزشکی: براساس تعرفه مصوب وزرات بهداشت
ویزیت دارو: بر اساس تعرفه مصوب وزارت بهداشت
رفع عیوب انکســاری دو چشم
زایمان : اعم از طبیعی و سزارین .
پوشش هزینه های درمان نازایی و ناباروری
اعمال مجاز سرپایی : شکسته بندی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی.
سمعک
هزینه آمبولانس شهری و بین شهری

شرایط بیمه تکمیلی گروهی برای کارگاه‌های کمتر از ۵۰ نفر چیست؟

یکی از مهمترین نیازهای شرکت‌ها یا کارگاه‌های کمتر از ۵۰ نفر برای کارکنان خود بیمه درمان تکمیلی است، اما از آنجاییکه شرکت‌های بیمه‌ای بر اساس قوانین بیمه‌ای و آئین نامه ۷۴ بیمه مرکزی ایران از ارائه خدمات بیمه درمان به ایشان خودداری می کنند، بهترین پیشنهاد برای این گروه‌ها، بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانواده می باشد.
شرکت‌ها می توانند با خرید بیمه درمان تکمیلی انفرادی، علاوه بر بهره‌مندی از معافیت‌های مالیاتی برای خود، کلیه خدمات درمانی را نیز برای کارکنان خود تامین نمایند، همچنین در صورتیکه شخصی جزء لیست بیمه‌ تامین اجتماعی آن شرکت نبود نیز بتواند از خدمات بیمه تکمیلی استفاده نماید.

مقالات مرتبط: اطلاعات لازم در مورد بیمه تکمیلی انفرادی را از اینجا بخوانید.

مدارک لازم برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی به جای بیمه تکمیلی گروهی:

با توجه به وجود محدودیت‌های قانونی در شرایطی که تعداد متقاضیان بیمه تکمیلی برای خرید بیمه تکمیلی گروهی به حد نصاب نرسیده یا شرایط گروه برای افراد احراز نمی‌گردد، شرکت‌ها می توانند با تکمیل مدارک و اطلاعات ذیل نسبت به خرید بیمه تکمیلی انفرادی به جای بیمه تکمیلی گروهی اقدام نمایند.

تکمیل فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی به ازاء هر بیمه شده اصلی
تکمیل پرسشنامه سلامت به ازاء هر بیمه شده
ارائه تصویر دفترچه بیمه گر پایه
ارائه تصویر کارت ملی و شناسنامه هر یک از بیمه شدگان
ارائه نامه معرفی متقاضیان بیمه تکمیلی توسط شرکت بیمه گذار
ارائه چک حق بیمه توسط شرکت بیمه گذار

بیمه تکمیلی انفرادی یا خانواده، بهترین راه حل برای شرکت‌های کوچک

مقالات مرتبط: بیمه تکمیلی آزمایش خون کدام است؟

مزیت‌های بیمه تکمیلی انفرادی برای کارگاه‌های کمتر از ۵۰ نفر چیست؟

اگرچه مزیت از نظر شرکت‌ها و افراد مختلف می تواند متفاوت باشد، اما برخی از مهمترین مزیت‌های برای انتخاب بیمه تکمیلی انفرادی بجای بیمه تکمیلی گروهی به شرح ذیل می باشد.

۱- امکان خرید بیمه تکمیلی، بدون بیمه گر پایه

۲- امکان خرید بیمه تکمیلی، بابت تعداد مشخص یا محدودی از افراد

۳- امکان خرید بیمه تکمیلی، از طرح‌های متنوع توسط بیمه شده

۴- امکان خرید بیمه تکمیلی، صرفا توسط برخی از اعضاء خانواده

۵- امکان خرید بیمه تکمیلی، توسط افرادی خارج از بیمه گر پایه مانند لیست تامین اجتماعی

۶- امکان خرید بیمه تکمیلی، بدون نیاز به رعایت حداقلی از افراد شاغل در سازمان

مشاوره رایگان و حضوری بیمه تکمیلی گروهی ویژه شرکت‌های کمتر از ۵۰ نفر در شهر تهران

مشاوره رایگان بیمه تکمیلی

برای بررسی شرایط و استعلام قیمت بیمه تکمیلی گروهی بر روی لینک درخواست مشاوره رایگان بیمه تکمیلی کلیک نمایید.

بیمه تکمیلی گروهی، جزء هزینه‌های قابل قبول مالیات بر درآمد است...

بنا بر قانون مالیات‌های مستقیم، حق بیمه درمان تکمیلی جزء هزینه‌های قابل قبول مالیاتی می باشد، کلیه کارفرمایان می‌توانند حق بیمه درمان تکمیلی کارکنان خود را به عنوان هزینه قابل قبول اعلام نماید.
از گذشته این روال در بیمه تکمیلی گروهی قرار داشته و شرکت‌ها یا سازمان‌ها لیست پرداختی‌های خود را به شرکت‌های بیمه گر بابت بیمه تکمیلی بابت هزینه سالیانه خود با سازمان امور مالیاتی اعلام می‌نمودند.

اما در خصوص بیمه تکمیلی انفرادی سامان، کارفرمایان این نگرانی را دارند که آیا حق بیمه پرداختی توسط ایشان با توجه به آنکه قرارداد بیمه تکمیلی گروهی برای شرکت صادر نشده و بیمه تکمیلی بصورت انفرادی بصورت فرد به فرد صادر بیمه شود، مورد قبول اداره دارایی می باشد؟
آنچه در موضوع مالیات مورد نظر است، گزارشی است که شرکت بیمه گر به اداره مالیات بابت گزارشات معاملات فصلی خود اعلام می نماید، لیکن بیمه سامان در صورتیکه مخاطب یک شرکت حقوقی باشد و چک حق بیمه توسط ایشان ارائه گردد، کلیه اسناد و گزارشات را به نام آن شرکت حقوقی صادر و ارائه می نماید.

مقالات مرتبط: بیمه تکمیلی بدون بیمه گر پایه کدام است؟

بیمه تکمیلی گروهی سامان:

شرکت بیمه سامان نیز مانند سایر شرکت‌های بیمه گر خدمات خود را در انواع رشته‌ها از قبیل بیمه تکمیلی گروهی ارائه می نمایند، بیمه سامان طی سال‌های فعالیت خود تلاش کرده تا در بازار رقابتی صنعت بیمه بهترین بیمه تکمیلی گروهی را ارائه نمیاد.

برخی از مهمترین خدمات ارائه شده در بیمه تکمیلی گروهی توسط شرکت بیمه سامان:

امکان صدور معرفی نامه آنلاین در محل مرکز درمانی طرف قرارداد
امکان بهره‌مندی از بیش از ۱۰۰ ها مرکز درمانی در سراسر کشور
امکان کنترل و بررسی هزینه‌های درمانی و پرداخت شده توسط شرکت بیمه
امکان بهره‌مندی از سریعترین سرویس پرداخت خسارت در کشور
امکان دریافت هزینه‌های درمانی به حساب هر یک از بیمه شدگان بصورت جداگانه

بیمه سامان، ارائه کننده بهترین بیمه تکمیلی گروهی

لیست بهترین مراکز طرف قرارداد بیمه تکمیلی گروهی سامان:

جبران هزینه های بیمارستانی : بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف و انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود.

اعمال جراحی مهم : جراحی مربوط به سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان.

پاراکلینیکی1: جبران هزینه های سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع اندوسکوپی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانسیتومتری

پاراکلینیکی 2: جبران هزینه های مربوط به تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی، نوار عضله، نوار عصب، نوارمغز، نوار مثانه، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولترمانیتورینگ قلب،آنژیوگرافی چشم

خدمات آزمایشگاهی: شامل آزمایش های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوارقلب و فیزیوتراپی.

داندان پزشکی: براساس تعرفه مصوب وزرات بهداشت

ویزیت دارو: بر اساس تعرفه مصوب وزارت بهداشت

رفع عیوب انکســاری دو چشم

زایمان : اعم از طبیعی و سزارین .

پوشش هزینه های درمان نازایی و ناباروری

اعمال مجاز سرپایی : شکسته بندی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی.

سمعک

هزینه آمبولانس شهری و بین شهری

مقالات مرتبط: بیمه تکمیلی زایمان کدام است؟

مدارک مورد نیاز جهت استفاده از معافیت مالیاتی:

بر اساس قانون مالیاتی، اشخاص حقیقی و حقوقی می بایست کلیه اسناد مربوط به خرید خود را با مستندات لازم و کافی ارائه نمایند، مدارک لازم برای استفاده از معافیت مالیاتی بیمه تکمیلی سامان، می‌بایست مدارک ذیل تکمیل گردد.

تصویر بیمه نامه درمان تکمیلی صادره برای هر شخص بصورت جداگانه
تصویر چک صادره بابت کل حق بیمه‌های درمان تکمیلی در وجه شرکت بیمه
رسید مالی ثبت شده در نرم افزار بیمه گر – بیمه گذار پرداخت کننده به نام شرکت (شخص حقوقی)
نامه گزارش خرید بیمه تکمیلی انفرادی شامل تعداد و نام افراد، شماره چک‌ها و کل حق بیمه توسط نمایندگی یا شرکت بیمه