بیمه تکمیلی گروهی
بیمه تکمیلی گروهی توسط چه شرکتهایی ارائه می شود؟
بیمه تکمیلی گروهی یا همان بیمه درمان گروهی، امروزه در شرکتها و سازمانها به منظور حفظ سلامتی کارکنان و کاهش هزینههای درمانی ایشان، امری ضروری تلقی می گردد، از این سو شرکتهای بیمه با دریافت مجوز از بیمه مرکزی ایران، میتوانند به عنوان بیمه گر مکمل در رشته های مختلف بیمهای از قبیل بیمه درمان تکمیلی خدمات ارائه نمایند
شرکتهای بیمه با کسب امتیاز و تائید توانگری مالی از سوی بیمه مرکزی ایران، میتوانند خدمات خود را در رشتههایی نظیر بیمه تکمیلی به سازمانها و شرکتهای بازرگانی، صنعتی و خدماتی را با عنوان بهترین بیمه تکمیلی گروهی ارائه نمایند.
بنابراین شرکتهایی که از طریق بیمه مرکزی مجوز رسمی بیمه گری دریافت می نمایند، امکان فروش و صدور بیمه درمان تکمیلی گروهی دارند و شرکتهایی که بدون مجوز بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران خدمات بیمه درمان را ارائه می کنند، بیمه گر نبوده و می توانند برای بیمه شدگان مشکلات زیادی را به وجود آورند.
هر آنچه که در مورد بیمه تکمیلی گروهی باید بدانید.
منظور از گروه در بیمه تکمیلی گروهی چیست؟
بیمه تکمیلی گروهی به چه کسانی قابل ارائه است؟
- بیمه تکمیلی گروهی، منحصرا به سازمانها و شرکتهایی که حداقل دارای ۵۰ نفر بیمه شده اصلی و بیمه شده تحت تکفل باشند، قابل ارائه می باشد.
- تمام بیمه شدههای اصلی در بیمه تکمیلی گروهی، می بایست دارای بیمه گر پایه نظیر بیمه تامین اجتماعی یا بیمه خدمات درمانی از طریق شرکت تابعه الزامی است.
- افراد متقاضی بیمه تکمیلی گروهی می بایست به دلیلی، غیر از بیمه درمان به دور یکدیگر جمع شده باشند.
- حداقل ۵۰ درصد لیست تامین اجتماعی (بیمه گر پایه) مربوط به کارفرما یا بیمه گذار، می بایست متقاضی بیمه تکمیلی گروهی باشند.
شرایط بیمه تکمیلی گروهی برای کارگاههای کمتر از ۵۰ نفر چیست؟
یکی از مهمترین دغدغههای شرکتهایی همچون استارتاپها یا کارگاههای کمتر از ۵۰ نفر برای کارکنان خود بیمه درمان تکمیلی است، اما از آنجاییکه شرکتهای بیمهای بر اساس قوانین بیمهای و آئین نامه ۷۴ بیمه مرکزی ایران از ارائه خدمات بیمه درمان به این گروه ها خودداری می کنند، بهترین پیشنهاد برای این گروهها، بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانواده می باشد.
شرکتها می توانند با خرید بیمه درمان تکمیلی انفرادی، علاوه بر بهرهمندی از معافیتهای مالیاتی برای خود، کلیه خدمات درمانی را نیز برای کارکنان خود تامین نمایند، همچنین در صورتیکه شخصی جزء لیست بیمه تامین اجتماعی آن شرکت نبود نیز بتواند از خدمات بیمه تکمیلی استفاده نماید.
۱۰ ویژگی منحصر به فرد خرید بیمه تکمیلی انفرادی به جای بیمه تکمیلی گروهی:
از آنجاییکه ارائه بیمه تکمیلی برای شرکتهای کمتر از ۵۰ یا حتی ۱۰۰ نفر توسط شرکتهای بیمهای امکان پذیر نمیباشد، اما شرکتهای به منظور جلب رضایت کارکنان خود همواره به دنبال راه حلی مناسب به جهت تهیه بیمه درمان تکمیلی برای این گرو ها می باشند.
بیمه تکمیلی سامان را میتوان بصورت بیمه درمان انفرادی یا خانواده برای کلیه کارکنان رسمی، پیمانی و یا قراردادی در سازمان تهیه و از مزایایی فراوان آن بهرهمند گردید.
- امکان خرید بیمه درمان تکمیلی حتی برای ۱ نفر
- امکان خرید بیمه درمان تکمیلی برای افراد خارج از لیست تامین اجتماعی کارفرما
- امکان خرید بیمه درمان تکمیلی برای افراد بدون دفترچه بیمه پایه – مانند بیمه تامین اجتماعی
- امکان خرید بیمه درمان تکمیلی حتی برای ۱ نفر در هر خانواده
- امکان خرید و انتخاب طرحهای متنوع بیمه درمان تکمیلی توسط هر یک از بیمه شدگان
- بهرهمندی از تخفیف خانواده و پرداخت نقدی بابت خرید بیمه درمان تکمیلی
- بهرهمندی از تخفیف گروههای سنی متقاضیان بیمه درمان تکمیلی
- بهرهمندی از معافیت مالیاتی برای کارفرما بابت خرید بیمه درمان تکمیلی
- بهرهمندی از شرایط پرداخت متنوع خرید بیمه درمان تکمیلی
- واریز هزینههای درمان به حساب هر بیمه شده بیمه درمان تکمیلی
مدارک لازم برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی به جای بیمه تکمیلی گروهی:
با توجه به وجود محدودیتهای قانونی در شرایطی که تعداد متقاضیان بیمه تکمیلی برای خرید بیمه تکمیلی گروهی به حد نصاب نرسیده یا شرایط گروه برای افراد احراز نمیگردد، شرکتها می توانند با تکمیل مدارک و اطلاعات ذیل نسبت به خرید بیمه تکمیلی انفرادی به جای بیمه تکمیلی گروهی اقدام نمایند.
- تکمیل فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی به ازاء هر بیمه شده اصلی
- تکمیل پرسشنامه سلامت به ازاء هر بیمه شده
- ارائه تصویر دفترچه بیمه گر پایه
- ارائه تصویر کارت ملی و شناسنامه هر یک از بیمه شدگان
- ارائه نامه معرفی متقاضیان بیمه تکمیلی توسط شرکت بیمه گذار
- ارائه چک حق بیمه توسط شرکت بیمه گذار
طرح های بیمه تکمیلی گروه های کوچک متوسط و بزرگ .
جدول طرح ها و تعهدات : جدول شماره ( ۱ )
| عنوان پوشش در خصوص جبران هزینه های | سطح ۱ | سطح ۲ | سطح ۳ |
|---|---|---|---|
| بستری.جراحی عمومی | ۵۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | بدون سقف |
| اعمال جراحی های تخصصی | ۱.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | بدون سقف |
| جبران هزینه های آمبولانس | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | بدون سقف |
| جبران هزینه زایمان | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| پارکلیینیکی گروه اول | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | بدون سقف |
| پاراکلینیکی گروه دوم | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | بدون سقف |
| اعمال مجاز سرپایی | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | بدون سقف |
| خدمات آزمایش های تشخیصی – پزشکی | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۵۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| رفع عیوب انکساری چشم راست | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۷۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| رفع عیوب انکساری چشم چپ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۷۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
جدول شماره ( ۲ )
| عنوان پوشش های اختیاری | سطح ۱ | سطح ۲ | سطح ۳ |
|---|---|---|---|
| تست های غربالگری جنین | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۶۰.۰۰۰.۰۰۰ | بدون سقف |
| ویزیت . دارو و خدمات اورژانس | ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۷۵.۰۰۰.۰۰۰ |
| دندانپزشکی و جراحی لثه | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۷۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| درمان نازایی و ناباروری | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | بدون سقف |
| سمعک ( دو گوش ) | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۴۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۶۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| عینک و لنز طبی | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۷.۵۰۰.۰۰۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| فیزیو تراپی .کاردرمانی و گفتار درمانی | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۷۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
مبلغ حق بیمه به تفکیک طرح ها :جدول۳و۴ سالیانه بوده و برای بازه سنی ۰ تا ۶۰ سال( نفری- ریال ) بوده
جدول شماره (۳)
| بازه تعدادی هر گروه | سطح ۱ | سطح ۱ | سطح۳ |
|---|---|---|---|
| ۱۰-۴۹ نفر | ۹۳.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۲۸.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۹۳.۰۰۰.۰۰۰ |
| ۵۰-۱۵۰ نفر | ۸۴.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۷۴.۰۰۰.۰۰۰ |
| ۱۵۱-۳۰۰ نفر | ۷۹.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰۹.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۶۴.۰۰۰.۰۰۰ |
جدول شمار (۴)
| بازه تعدادی هر گروه | سطح ۱ | سطح ۲ | سطح ۳ |
|---|---|---|---|
| ۱۰-۴۹ نفر | ۱۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۴۳.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۸۱.۰۰۰.۰۰۰ |
| ۵۰-۱۵۰ نفر | ۱۰۴.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۲۹.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۶۳.۰۰۰.۰۰۰ |
| ۱۵۱-۳۰۰ نفر | ۹۸.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۲۲.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۵۴.۰۰۰.۰۰۰ |
شرایط صدور بیمه نامه :
- میزان فرانشیز کلیه طرح ها ۱۰ % می باشد.
- در صورت استفاده از بیمه گر پایه (اول)، فرانشیز صفر می باشد.
- تعداد بیمه شدگان (کل نفرات) حداقل ۱۰ نفر می باشد.
- در صورتی که متقاضیان بیمه درمان گروهی( اعم از افراد اصلی و تحت تکفل آن ها ) ۵۰ نفر یا بیشتر باشند نیازی به پر کردن پرسشنامه سلامت نمی باشد.
- اعتبار بیمه گر پایه در زمان صدور بیمه نامه الزامی می باشد.
- نام تمامی متقاضیان بیمه نامه باید در لیست تامین اجتماعی درج شده باشد.
- دوره انتظار رفع عیوب انکساری، سمعک و بیماری های مزمن، ۳ ماه و زایمان نازایی و باروری حداقل ۹ ماه، از تاریخ صدور بیمه نامه می باشد (مربوط به گروه های زیر ۵۰ نفر).
شرایط مشتریان وفادار :
- بیمه نامه ایشان حداقل برای ۲ سال متوالی در شرکت بیمه سامان تمدید شده باشد.
- تعداد افراد در بازه سنی ۷۱ تا ۷۵ سال تمام، نباید بیش از ۱۰ درصد کل نفرات باشد.
نحوه اخذ پوششهای اختیاری
- به ۳ شکل زیر بیمهگزاران هر یک از طرحها میتوانند با پرداخت حق بیمههای اضافی مطابق جدول شماره ۴ نسبت به افزودن پوششهای اختیاری به بیمهنامههای خود اقدام نمایند:
- بیمهگزارانی که طرح سطح ۱ را خریداری نمودهاند، صرفاً میتوانند در کنار طرح اصلی خود، پوشش اختیاری سطح ۱ را انتخاب نمایند.
- که طرح سطح ۲ را خریداری نمودهاند، میتوانند در کنار طرح اصلی بیمهنامه خود یکی از دو سطوح ۱ و ۲ پوششهای اختیاری را انتخاب نمایند بیمهگزارانی.
- بیمهگزارانی که طرح سطح ۳ را خریداری نمودهاند، بهتبع آن میتوانند هر یک از سه سطوح پوششهای اختیاری را که مدنظر داشته باشند در کنار طرح اصلی بیمهنامه خود انتخاب نمایند.
بیمه تکمیلی انفرادی یا خانواده، بهترین راه حل برای شرکتهای کوچک
عوامل موثر در نرخ بیمه تکمیلی گروهی:
مدارک لازم برای خرید بیمه درمان تکمیلی گروهی:
خرید بیمه تکمیلی گروهی توسط شرکتها و سازمانها نیازمند تکمیل مدارک و ارائه برخی اطلاعات است که به شرح ذیل می باشد.
۱- تکمیل فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی گروهی بهمراه مهر و امضاء بیمه گذار
۲- انتخاب پوششها و تعهدات بیمه تکمیلی گروهی توسط بیمه گذار
۳- اعلام قیمت بیمه تکمیلی گروهی بیمه گذار بابت قرارداد سال گذشته (در صورت امکان)
۴- معرفی حق بیمه قابل تجمیع سایر رشتههای بیمهای مربوط به بیمه گذار
۵- اعلام ضریب خسارت بیمه تکمیلی قرارداد سال گذشته (درصورت امکان)
پوششهای قابل ارائه در بیمه تکمیلی گروهی:
بیمه گذار میتواند با توجه به قوانین بیمهای و محدودیتهای ارائه پوششها بسته به تعداد نفرات و متقاضیان بیمه تکمیلی، پوششهای مورد نظر خود را با میزان تعهدات هر یک را انتخاب و تعیین نماید.
بیمه تکمیلی گروهی، جزء هزینههای قابل قبول مالیات بر درآمد است...
بنا بر قانون مالیاتهای مستقیم، حق بیمه درمان تکمیلی جزء هزینههای قابل قبول مالیاتی می باشد، کلیه کارفرمایان میتوانند حق بیمه درمان تکمیلی کارکنان خود را به عنوان هزینه قابل قبول اعلام نماید.
از گذشته این روال در بیمه تکمیلی گروهی قرار داشته و شرکتها یا سازمانها لیست پرداختیهای خود را به شرکتهای بیمه گر بابت بیمه تکمیلی بابت هزینه سالیانه خود با سازمان امور مالیاتی اعلام مینمودند.
اما در خصوص بیمه تکمیلی انفرادی سامان، کارفرمایان این نگرانی را دارند که آیا حق بیمه پرداختی توسط ایشان با توجه به آنکه قرارداد بیمه تکمیلی گروهی برای شرکت صادر نشده و بیمه تکمیلی بصورت انفرادی بصورت فرد به فرد صادر می شود، مورد قبول اداره دارایی می باشد؟
آنچه در موضوع مالیات مورد نظر است، گزارشی است که شرکت بیمه گر به اداره مالیات بابت گزارشات معاملات فصلی خود اعلام می نماید، لیکن بیمه سامان در صورتیکه مخاطب یک شرکت حقوقی باشد و چک حق بیمه توسط ایشان ارائه گردد، کلیه اسناد و گزارشات را به نام آن شرکت حقوقی صادر و ارائه می نماید.
بیمه تکمیلی گروهی سامان:
شرکت بیمه سامان نیز مانند سایر شرکتهای بیمه گر خدمات خود را در انواع رشتهها از قبیل بیمه تکمیلی گروهی ارائه می دهد، بیمه سامان طی سالهای فعالیت خود تلاش کرده تا در بازار رقابتی صنعت بیمه بهترین بیمه تکمیلی گروهی را ارائه نمیاد.
برخی از مهمترین خدمات ارائه شده در بیمه تکمیلی گروهی توسط شرکت بیمه سامان:
امکان ارسال مدارک خسارت درمانی، بدون نیاز به مراجعه حضوری امکان صدور معرفی نامه آنلاین در محل مرکز درمانی طرف قرارداد امکان استفاده از بیش از ۱۰۰۰ مرکز درمانی در سراسر کشور امکان کنترل و بررسی هزینههای درمانی و پرداخت شده توسط بیمه شده امکان واریز هزینههای درمانی به حساب هر یک از بیمه شدگان بصورت جداگانه امکان بهرهمندی از سریعترین سرویس پرداخت خسارت در کشورمدارک مورد نیاز جهت استفاده از معافیت مالیاتی:
بر اساس قانون مالیاتی، اشخاص حقیقی و حقوقی می بایست کلیه اسناد مربوط به خرید خود را با مستندات لازم و کافی ارائه نمایند، مدارک لازم برای استفاده از معافیت مالیاتی بیمه تکمیلی سامان، میبایست مدارک ذیل تکمیل گردد.
تصویر بیمه نامه درمان تکمیلی صادره برای هر شخص بصورت جداگانهتصویر چک صادره بابت کل حق بیمههای درمان تکمیلی در وجه شرکت بیمهرسید مالی ثبت شده در نرم افزار بیمه گر – بیمه گذار پرداخت کننده به نام شرکت (شخص حقوقی)نامه گزارش خرید بیمه تکمیلی انفرادی شامل تعداد و نام افراد، شماره چکها و کل حق بیمه توسط نمایندگی یا شرکت بیمه
