بیمه تکمیلی گروهی
هر آنچه که در مورد بیمه تکمیلی گروهی باید بدانید.
بیمه تکمیلی گروهی توسط چه شرکت‌هایی ارائه می شود؟
بیمه تکمیلی گروهی یا همان بیمه درمان گروهی، امروزه در شرکت‌ها و سازمان‌ها به منظور حفظ سلامتی کارکنان و کاهش هزینههای درمانی ایشان، امری ضروری تلقی می گردد، از این سو شرکت‌های بیمه با کسب مجوز از بیمه مرکزی ایران، می‌توانند به عنوان بیمه گر مکمل در حوزه‌های مختلف بیمه‌ای از قبیل بیمه درمان تکمیلی ارائه خدمت نمایند.
شرکت‌های بیمه با کسب رتبه و تائید توانگری مالی از سوی بیمه مرکزی ایران، می‌توانند خدمات خود را رشته‌هایی نظیر بیمه تکمیلی به سازمان‌ها و شرکت‌های بازرگانی، صنعتی و خدماتی را تحت عنوان بهترین بیمه تکمیلی گروهی ارائه نمایند.
بنابراین شرکت‌هایی که از طریق بیمه مرکزی مجوز رسمی بیمه گری دریافت می نمایند، امکان فروش و صدور بیمه درمان تکمیلی گروهی دارند و شرکت‌هایی که بدون مجوز بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران خدمات بیمه درمان را عرضه می کنند، بیمه گر نبوده و می توانند برای بیمه شدگان مشکلات زیادی را ایجاد نمایند.
منظور از گروه در بیمه تکمیلی گروهی چیست؟
بیمه تکمیلی گروهی به چه کسانی قابل ارائه است؟
- بیمه تکمیلی گروهی، صرفاً به سازمان‌ها و شرکت‌هایی که حداقل دارای ۵۰ نفر بیمه شده اصلی و بیمه شده تحت تکفل باشند، قابل ارائه است.
- کلیه بیمه شده‌های اصلی در بیمه تکمیلی گروهی، می بایست دارای بیمه گر پایه نظیر بیمه تامین اجتماعی و بیمه خدمات درمانی که از طریق شرکت تابعه خود باشند.
- افراد متقاضی بیمه تکمیلی گروهی می بایست به دلیلی، غیر از بیمه درمان به دور یکدیگر جمع شده باشند.
- حداقل ۵۰ درصد لیست تامین اجتماعی (بیمه گر پایه) مربوط به کارفرما یا بیمه گذار، می بایست متقاضی بیمه تکمیلی گروهی باشند.
شرایط بیمه تکمیلی گروهی برای کارگاه‌های کمتر از ۵۰ نفر چیست؟
یکی از مهمترین دغدغه‌های شرکت‌هایی همچون استارتاپ‌ها یا کارگاه‌های کمتر از ۵۰ نفر برای کارکنان خود بیمه درمان تکمیلی است، اما از آنجاییکه شرکت‌های بیمه‌ای بر اساس قوانین بیمه‌ای و آئین نامه ۷۴ بیمه مرکزی ایران از ارائه خدمات بیمه درمان به ایشان خودداری می کنند، بهترین پیشنهاد برای این گروه‌ها، بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانواده می باشد.
شرکت‌ها می توانند با خرید بیمه درمان تکمیلی انفرادی، علاوه بر بهره‌مندی از معافیت‌های مالیاتی برای خود، کلیه خدمات درمانی را نیز برای کارکنان خود تامین نمایند، همچنین در صورتیکه شخصی جزء لیست بیمه تامین اجتماعی آن شرکت نبود نیز بتواند از خدمات بیمه تکمیلی استفاده نماید.
۱۰ ویژگی منحصر به فرد خرید بیمه تکمیلی انفرادی به جای بیمه تکمیلی گروهی:
از آنجاییکه ارائه بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کمتر از ۵۰ یا حتی ۱۰۰ نفر توسط شرکت‌های بیمه‌ای میسر نمی‌باشد، اما شرکت‌های به منظور جلب رضایت کارکنان خود همواره به دنبال راه حلی مناسب به جهت تهیه بیمه درمان تکمیلی برای ایشان هستند.
بیمه تکمیلی سامان را می‌توان بصورت بیمه درمان انفرادی یا خانواده برای کلیه کارکنان رسمی، پیمانی و یا قراردادی در سازمان تهیه و از مزایایی متعدد آن بهره‌مند گردید.
- امکان خرید بیمه درمان تکمیلی حتی برای ۱ نفر
- امکان خرید بیمه درمان تکمیلی برای افراد خارج از لیست تامین اجتماعی کارفرما
- امکان خرید بیمه درمان تکمیلی برای افراد بدون دفترچه بیمه پایه – مانند بیمه تامین اجتماعی
- امکان خرید بیمه درمان تکمیلی حتی برای ۱ نفر در هر خانواده
- امکان خرید و انتخاب طرح‌های متنوع بیمه درمان تکمیلی توسط هر یک از بیمه شدگان
- بهره‌مندی از تخفیف خانواده و پرداخت نقدی بابت خرید بیمه درمان تکمیلی
- بهره‌مندی از تخفیف گروه‌های سنی متقاضیان بیمه درمان تکمیلی
- بهره‌مندی از معافیت مالیاتی برای کارفرما بابت خرید بیمه درمان تکمیلی
- بهره‌مندی از شرایط پرداخت متنوع خرید بیمه درمان تکمیلی
- واریز هزینههای درمان به حساب هر بیمه شده بیمه درمان تکمیلی
مدارک لازم برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی به جای بیمه تکمیلی گروهی:
با توجه به وجود محدودیت‌های قانونی در شرایطی که تعداد متقاضیان بیمه تکمیلی برای خرید بیمه تکمیلی گروهی به حد نصاب نرسیده یا شرایط گروه برای افراد احراز نمی‌گردد، شرکت‌ها می توانند با تکمیل مدارک و اطلاعات ذیل نسبت به خرید بیمه تکمیلی انفرادی به جای بیمه تکمیلی گروهی اقدام نمایند.
- تکمیل فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی به ازاء هر بیمه شده اصلی
- تکمیل پرسشنامه سلامت به ازاء هر بیمه شده
- ارائه تصویر دفترچه بیمه گر پایه
- ارائه تصویر کارت ملی و شناسنامه هر یک از بیمه شدگان
- ارائه نامه معرفی متقاضیان بیمه تکمیلی توسط شرکت بیمه گذار
- ارائه چک حق بیمه توسط شرکت بیمه گذار
طرح های بیمه تکمیلی گروه های کوچک و متوسط SME
| تعهدات | SME1 | SME2 | SME3 | SME4 | SME5 |
|---|---|---|---|---|---|
| بستری، جراحی عمومی | ۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۴۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| اعمال جراحی تخصصی | ۴۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۶۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۹۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱.۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| پاراکلینیکی گروه اول | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| پاراکلینیکی گروه دوم | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| جراحی مجاز سرپایی | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| خدمات آزمایشگاهی | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۷۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| دندانپزشکی | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ |
| ویزیت، دارو و خدمات اورژانس | ۳.۰۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۲.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ |
| رفع عیوب انکساری دو چشم | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۴۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۷۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| زایمان | ۴۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۷۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۸۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| درمان نازایی و ناباروری | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۴۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| سمعک (دو گوش) | ۱.۵۰۰.۰۰۰ | ۲.۰۰۰.۰۰۰ | ۳.۰۰۰.۰۰۰ | ۴.۰۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ |
| آمبولانس شهری و بین شهری | ۲.۰۰۰.۰۰۰ | ۳.۰۰۰.۰۰۰ | ۴.۰۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۶.۰۰۰.۰۰۰ |
| غربالگری جنین | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| عینک و لنز طبی | ۱.۵۰۰.۰۰۰ | ۲.۰۰۰.۰۰۰ | ۲.۵۰۰.۰۰۰ | ۳.۰۰۰.۰۰۰ | ۳.۵۰۰.۰۰۰ |
حق بیمه طرح های بیمه نامه درمان تکمیلی SME - گروه سنی ۰ تا ۶۰ سال تمام
| طرح ها | ۱- ۵۰ نفر | ۵۱ – ۱۵۰ نفر | ۱۵۱- ۲۰۰ نفر |
|---|---|---|---|
| SME1 | ۲.۲۴۶.۴۰۰ | ۱.۹۸۷.۲۰۰ | ۱.۹۰۰.۸۰۰ |
| SME2 | ۳.۰۲۴.۰۰۰ | ۲.۵۰۵.۶۰۰ | ۲.۳۳۲.۸۰۰ |
| SME3 | ۳.۲۸۳.۲۰۰ | ۲.۶۷۸.۴۰۰ | ۲.۵۰۵.۶۰۰ |
| SME4 | ۳.۷۱۵.۲۰۰ | ۳.۱۱۰.۴۰۰ | ۲.۹۳۷.۶۰۰ |
| SME5 | ۴.۴۹۲.۸۰۰ | ۳.۸۸۸.۰۰۰ | ۳.۶۲۸.۸۰۰ |
حق بیمه طرح های بیمه نامه درمان تکمیلی SME - گروه سنی ۶۱ تا ۷۰ سال تمام
| طرح ها | ۱- ۵۰ نفر | ۵۱ – ۱۵۰ نفر | ۱۵۱- ۲۰۰ نفر |
|---|---|---|---|
| SME1 | ۳.۳۶۹.۶۰۰ | ۲.۹۸۰.۸۰۰ | ۲.۸۵۱.۲۰۰ |
| SME2 | ۴.۵۳۶.۰۰۰ | ۳.۷۵۸.۴۰۰ | ۳.۴۹۹.۲۰۰ |
| SME3 | ۴.۹۲۴.۸۰۰ | ۴.۰۱۷.۶۰۰ | ۳.۷۵۸.۴۰۰ |
| SME4 | ۵.۵۷۲.۸۰۰ | ۴.۶۶۵.۶۰۰ | ۴.۴۰۶.۴۰۰ |
| SME5 | ۶.۷۳۹.۲۰۰ | ۵.۸۳۲.۰۰۰ | ۵.۴۴۳.۲۰۰ |
حق بیمه طرح های بیمه نامه درمان تکمیلی SME - گروه سنی ۷۱ تا ۷۵ سال تمام - ویژه مشتریان وفادار
| طرح ها | ۱- ۵۰ نفر | ۵۱ – ۱۵۰ نفر | ۱۵۱- ۲۰۰ نفر |
|---|---|---|---|
| SME1 | ۶.۷۳۹.۲۰۰ | ۵.۹۶۱.۶۰۰ | ۵.۷۰۲.۴۰۰ |
| SME2 | ۹.۰۷۲.۰۰۰ | ۷.۵۱۶.۸۰۰ | ۶.۹۹۸.۴۰۰ |
| SME3 | ۹.۸۴۹.۶۰۰ | ۸.۰۳۵.۲۰۰ | ۷.۵۱۶.۸۰۰ |
| SME4 | ۱۱.۱۴۵.۶۰۰ | ۹.۳۳۱.۲۰۰ | ۸.۸۱۲.۸۰۰ |
| SME5 | ۱۳.۴۷۸.۴۰۰ | ۱۱.۶۶۴.۰۰۰ | ۱۰.۸۸۶.۴۰۰ |
شرایط صدور بیمه نامه :
- میزان فرانشیز کلیه طرح ها ۱۰ % می باشد.
- تعداد بیمه شدگان (کل نفرات) حداقل ۲۰ نفر می باشد.
- در صورت استفاده از بیمه گر پایه (اول)، فرانشیز صفر می باشد.
- اعتبار بیمه گر پایه در زمان صدور بیمه نامه الزامی می باشد.
- نام تمامی متقاضیان بیمه نامه باید در لیست تامین اجتماعی درج شده باشد.
- دوره انتظار رفع عیوب انکساری، سمعک و بیماری های مزمن، ۳ ماه و زایمان نازایی و باروری حداقل ۹ ماه، از تاریخ صدور بیمه نامه می باشد.
شرایط مشتریان وفادار :
- بیمه نامه ایشان حداقل برای ۲ سال متوالی در شرکت بیمه سامان تمدید شده است.
- تعداد افراد در بازه سنی ۷۱ تا ۷۵ سال تمام، نباید بیش از ۱۰ درصد کل نفرات باشد.
بیمه تکمیلی انفرادی یا خانواده، بهترین راه حل برای شرکت‌های کوچک
پوشش‌های بیمه تکمیلی ویژه شرکت‌های کمتر از ۱۰۰ نفر:
| جزئیات پوشش‌های بیمه تکمیلی |
|---|
| جبران هزینه های بیمارستانی : بستری، جراحی، Day Care در بیمارستان یا مراکز جراحی محدود |
| اعمال جراحی مهم : جراحی مربوط به سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، قلب، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان.شیمی درمانی، رادیوتراپی، گامانایف، آنژیوپلاستی عروق کرونر و عروق داخل مغز آنژیوپلاستی عروق کرونر و عروق داخل مغز (با احتساب بند ۱ ) |
| پاراکلینیکی۱: جبران هزینه های ، انواع اسکن، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانسیتومتری، رادیوگرافی، آنژیوگرافی عروق محیطی، آنژیوگرافی چشم، سونوگرافی، ماموگرافی، ام‌آر‌آی، پزشکی هسته‌ای (شامل اسکن هسته‌ای و درمان رادیوایزوتوپ)، دانسیتومتری |
| پاراکلینیکی ۲: جبران هزینه های مربوط به تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی، نوار عضله، نوار عصب، نوارمغز، نوار مثانه، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، آندوسکوپی، خدمات تشخیصی قلبی و عروقی، انواع هولترمانیتورینگ قلب،آنژیوگرافی چشم، آندوسکوپی، خدمات تشخیصی قلبی و عروقی شامل انواع الکتروکاردیوگرافی، انواع اکوکاردیوگرافی، آنالیز پیس‌میکر، EECP، تیلت تست، خدمات تشخیصی تنفسی شامل (اسپیرومتری و PFT)، خدمات تشخیصی الکترومیلوگرافی و هدایت عصبی (EMG NCV)، الکتروانسفالوگرافی (EEG)، خدمات تشخیصی یورودینامیک (نوار مثانه)، خدمات تشخیصی و پرتو پزشکی چشم مانند اپتومتری، پریمتری، بیومتری و پنتاکم، شنوایی‌سنجی (انواع ادیومتری) |
| اعمال مجاز سرپایی : شکسته بندی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی. |
| خدمات آزمایش‌های تشخیصی پزشکی: آزمایش های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوارقلب و فیزیوتراپی، تست‌های آلرژیک |
| ویزیت و دارو : بر اساس تعرفه مصوب وزارت بهداشت و خدمات اورژانس (غیر بستری) |
| دندان پزشکی: براساس تعرفه مصوب وزرات بهداشت |
| زایمان : اعم از طبیعی و سزارین. |
| رفع عیوب انکســاری دو چشم : جبران هزینه های جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری دو چشم در مواردی که به تشخیص پزشک معتمد بیمه گر درجه نزدیک بینی، آستیگمات یا جمع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم (درجه نزدیک بینی یا دوربینی به علاوه آستیگمات) ، ۳ دیوپتر یا بیشتر باشد. |
| جبران هزینه درمان ناباروری و نازایی شامل اعمال جراحی مرتبط، IUI، ZIFT، GIFT، میکرواینجکشن وIVF |
| درمان نازایی و ناباروری : جبران هزینه درمان ناباروری و نازایی شامل اعمال جراحی مرتبط، IUI، ZIFT، GIFT، میکرواینجکشن و IVF |
| تست‌های غربالگری جنین شامل مارکرهای جنینی و آزمایشات ژنتیک جنین |
| سمعک (دو گوش) |
| هزینه آمبولانس شهری و بین شهری |
لیست طرح‌های بیمه تکمیلی:
| تعهدات | طرح مهر | طرح سروش | طرح شمیم | طرح وصال | طرح عقیق |
|---|---|---|---|---|---|
| بیمارستانی | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۸۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۷۵.۰۰۰.۰۰۰ |
| اعمال جراحی مهم با احتساب بند ۱ | ۶۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۶۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۷۵۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| پاراکلینیکی گروه ۱ | ۳.۰۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۸.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| پاراکلینیکی گروه ۲ | ۱.۵۰۰.۰۰۰ | ۲.۵۰۰.۰۰۰ | ۴.۰۰۰.۰۰۰ | ۷.۵۰۰.۰۰۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| جراحی‌های مجاز سرپایی | ۱.۵۰۰.۰۰۰ | ۲.۵۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| خدمات آزمایشگاهی | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲.۰۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۷.۵۰۰.۰۰۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| دندانپزشکی | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲.۰۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| ویزیت، دارو و خدمات اورژانس | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲.۰۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۸.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| رفع عیوب انکساری دو چشم | ۶.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۶.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| زایمان | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| نازایی | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| سمعک (دو گوش) | ۱.۵۰۰.۰۰۰ | ۲.۵۰۰.۰۰۰ | ۴.۰۰۰.۰۰۰ | ۶.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰ |
| هزینههای آمبولانس شهری و بین شهری | ۲.۰۰۰.۰۰۰ | ۳.۰۰۰.۰۰۰ | ۴.۰۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ |
| تعهدات | طرح اقتصادی | طرح منتخب | طرح ویژه | طرح جامع | طرح ممتاز |
|---|---|---|---|---|---|
| بیمارستانی | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۸۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۷۵.۰۰۰.۰۰۰ |
| اعمال جراحی مهم با احتساب بند ۱ | ۶۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۶۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۷۵۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| پاراکلینیکی گروه ۱ | ۳.۰۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۸.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| پاراکلینیکی گروه ۱ | ۱.۵۰۰.۰۰۰ | ۲.۵۰۰.۰۰۰ | ۴.۰۰۰.۰۰۰ | ۷.۵۰۰.۰۰۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| جراحی مجاز سرپایی | ۱.۵۰۰.۰۰۰ | ۲.۵۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| خدمات آزمایشگاهی | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲.۰۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۷.۵۰۰.۰۰۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| دندانپزشکی | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲.۰۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| ویزیت دارو | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲.۰۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۸.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| زایمان | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| جبران هزینه‌های‌آمبولانس شهری و بین شهری | ۲.۰۰۰.۰۰۰ | ۳.۰۰۰.۰۰۰ | ۴.۰۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ |
جدول حق بیمه سالیانه بیمه درمان تکمیلی سامان - گروه عقیق سامان (مبالغ به ریال):
۹ درصد مالیات ارزش افزوده به حق بیمه اضافه خواهد شد.
| سن | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح شمیم سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|
| ۰-۱۵ | ۳.۳۴۴.۶۴۰ | ۵.۲۶۶.۵۶۰ | ۷.۳۸۸.۱۶۰ | ۹.۳۲۲.۵۶۰ | ۱۰.۸۲۰.۱۶۰ |
| ۱۶-۵۰ | ۶.۶۸۹.۲۸۰ | ۱۰.۵۳۳.۱۲۰ | ۱۴.۷۷۶.۳۲۰ | ۱۸.۶۴۵.۱۲۰ | ۲۱.۶۴۰.۳۲۰ |
| ۵۱-۶۰ | ۸.۰۲۷.۱۳۶ | ۱۲.۶۳۹.۷۴۴ | ۱۷.۷۳۱.۹۸۴ | ۲۲.۳۷۴.۱۴۴ | ۲۵.۹۶۸.۳۸۴ |
| ۶۱-۷۰ | ۱۰.۰۳۳.۹۲۰ | ۱۵.۷۹۹.۶۸۰ | ۲۲.۱۶۴.۴۸۰ | ۲۷.۹۶۷.۶۸۰ | ۳۲.۴۶۰.۴۸۰ |
| سن | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح شمیم سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|
| ۰-۱۵ | ۳.۷۹۰.۵۹۲ | ۵.۹۶۸.۷۶۸ | ۸.۳۷۳.۲۴۸ | ۱۰.۵۶۵.۵۶۸ | ۱۲.۲۶۲.۸۴۸ |
| ۱۶-۵۰ | ۷.۵۸۱.۱۸۴ | ۱۱.۹۳۷.۵۳۶ | ۱۶.۷۴۶.۴۹۶ | ۲۱.۱۳۱.۱۳۶ | ۲۴.۵۲۵.۶۹۶ |
| ۵۱-۶۰ | ۹.۰۹۷.۴۲۱ | ۱۴.۳۲۵.۰۴۳ | ۲۰.۰۹۵.۷۹۵ | ۲۵.۳۵۷.۳۶۳ | ۲۹.۴۳۰.۸۳۵ |
| ۶۱-۷۰ | ۱۱.۳۷۱.۷۷۶ | ۱۷.۹۰۶.۳۰۴ | ۲۵.۱۱۹.۷۴۴ | ۳۱.۶۹۶.۷۰۴ | ۳۶.۷۸۸.۵۴۴ |
| سن | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح شمیم سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|
| ۰-۱۵ | ۴.۰۱۳.۵۶۸ | ۶.۳۱۹.۸۷۲ | ۸.۸۶۵.۷۹۲ | ۱۱.۱۸۷.۰۷۲ | ۱۲.۹۸۴.۱۹۲ |
| ۱۶-۵۰ | ۸.۰۲۷.۱۳۶ | ۱۲.۶۳۹.۷۴۴ | ۱۷.۷۳۱.۵۸۴ | ۲۲.۳۷۴.۱۴۴ | ۲۵.۹۶۸.۳۸۴ |
| ۵۱-۶۰ | ۹.۶۳۲.۵۶۳ | ۱۵.۱۶۷.۶۹۳ | ۲۱.۲۷۷.۹۰۱ | ۲۶.۸۴۸.۹۷۳ | ۳۱.۱۶۲.۰۶۱ |
| ۶۱-۷۰ | ۱۲.۰۴۰.۷۰۴ | ۱۸.۹۵۹.۶۱۶ | ۲۶.۵۹۷.۳۷۶ | ۳۳.۵۶۱.۲۱۶ | ۳۸.۹۵۲.۵۷۶ |
| سن | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح شمیم سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|
| ۰-۱۵ | ۴.۴۵۹.۵۲۰ | ۷.۰۲۲.۰۸۰ | ۹.۸۵۰.۸۸۰ | ۱۲.۴۳۰.۰۸۰ | ۱۴.۴۲۶.۸۸۰ |
| ۱۶-۵۰ | ۸.۹۱۹.۰۴۰ | ۱۴.۰۴۴.۱۶۰ | ۱۹.۷۰۱.۷۶۰ | ۲۴.۸۶۰.۱۶۰ | ۲۸.۸۵۳.۷۶۰ |
| ۵۱-۶۰ | ۱۰.۷۰۲.۸۴۸ | ۱۶.۸۵۲.۹۹۲ | ۲۳.۶۴۲.۱۱۲ | ۲۹.۸۳۲.۱۹۲ | ۳۴.۶۲۴.۵۱۲ |
| ۶۱-۷۰ | ۱۳.۳۷۸.۵۶۰ | ۲۱.۰۶۶.۲۴۰ | ۲۹.۵۵۲.۶۴۰ | ۳۷.۲۹۰.۲۴۰ | ۴۳.۲۸۰.۶۴۰ |
جدول حق بیمه سالیانه بیمه درمان تکمیلی سامان - گروه ممتاز سامان (مبالغ به ریال):
۹ درصد مالیات ارزش افزوده به حق بیمه اضافه خواهد شد.
| سن | طرح اقتصادی | طرح منتخب | طرح ویژه | طرح جامع | طرح ممتاز |
|---|---|---|---|---|---|
| ۰-۱۵ | ۳.۱۲۰.۰۰۰ | ۴.۹۲۹.۶۰۰ | ۶.۸۶۴.۰۰۰ | ۸.۵۴۸.۸۰۰ | ۹.۸۵۹.۲۰۰ |
| ۱۶-۵۰ | ۶.۲۴۰.۰۰۰ | ۹.۸۵۹.۲۰۰ | ۱۳.۷۲۸.۰۰۰ | ۱۷.۰۹۷.۶۰۰ | ۱۹.۷۱۸.۴۰۰ |
| ۵۱-۶۰ | ۷.۴۸۸.۰۰۰ | ۱۱.۸۳۱.۰۴۰ | ۱۶.۴۷۳.۶۰۰ | ۲۰.۵۱۷.۱۲۰ | ۲۳.۶۶۲.۰۸۰ |
| ۶۱-۷۰ | ۹.۳۶۰.۰۰۰ | ۱۴.۷۸۸.۸۰۰ | ۲۰.۵۹۲.۰۰۰ | ۲۵.۶۴۶.۴۰۰ | ۲۹.۵۷۷.۶۰۰ |
| سن | طرح اقتصادی | طرح منتخب | طرح ویژه | طرح جامع | طرح ممتاز |
|---|---|---|---|---|---|
| ۰-۱۵ | ۳.۵۳۶.۰۰۰ | ۵.۵۸۶.۸۸۰ | ۷.۷۷۹.۲۰۰ | ۹.۶۸۸.۶۴۰ | ۱۱.۱۷۳.۷۶۰ |
| ۱۶-۵۰ | ۷.۰۷۲.۰۰۰ | ۱۱.۱۷۳.۷۶۰ | ۱۵.۵۵۸.۴۰۰ | ۱۹.۳۷۷.۲۸۰ | ۲۲.۳۴۷.۵۲۰ |
| ۵۱-۶۰ | ۸.۴۸۶.۴۰۰ | ۱۳.۴۰۸.۵۱۲ | ۱۸.۶۷۰.۰۸۰ | ۲۳.۲۵۲.۷۳۶ | ۲۶.۸۱۷.۰۲۴ |
| ۶۱-۷۰ | ۱۰.۶۰۸.۰۰۰ | ۱۶.۷۶۰.۶۴۰ | ۲۳.۳۳۷.۶۰۰ | ۲۹.۰۶۵.۹۲۰ | ۳۳.۵۲۱.۲۸۰ |
| سن | طرح اقتصادی | طرح منتخب | طرح ویژه | طرح جامع | طرح ممتاز |
|---|---|---|---|---|---|
| ۰-۱۵ | ۳.۷۴۴.۰۰۰ | ۵.۹۱۵.۵۲۰ | ۸.۲۳۶.۸۰۰ | ۱۰.۲۵۸.۵۶۰ | ۱۱.۸۳۱.۰۴۰ |
| ۱۶-۵۰ | ۷.۴۸۸.۰۰۰ | ۱۱.۸۳۱.۰۴۰ | ۱۶.۴۷۳.۶۰۰ | ۲۰.۵۱۷.۱۲۰ | ۲۳.۶۶۲.۰۸۰ |
| ۵۱-۶۰ | ۸.۹۸۵.۶۰۰ | ۱۴.۱۹۷.۲۴۸ | ۱۹.۷۶۸.۳۲۰ | ۲۴.۶۲۰.۵۴۴ | ۲۸.۳۹۴.۴۹۶ |
| ۶۱-۷۰ | ۱۱.۲۳۲.۰۰۰ | ۱۷.۷۴۶.۵۶۰ | ۲۴.۷۱۰.۴۰۰ | ۳۰.۷۷۵.۶۸۰ | ۳۵.۴۹۳.۱۲۰ |
| سن | طرح اقتصادی | طرح منتخب | طرح ویژه | طرح جامع | طرح ممتاز |
|---|---|---|---|---|---|
| ۰-۱۵ | ۴.۱۶۰.۰۰۰ | ۶.۵۷۲.۸۰۰ | ۹.۱۵۲.۰۰۰ | ۱۱.۳۹۸.۴۰۰ | ۱۳.۱۴۵۳۶۰۰ |
| ۱۶-۵۰ | ۸.۳۲۰.۰۰۰ | ۱۳.۱۴۵.۶۰۰ | ۱۸.۳۰۴.۰۰۰ | ۲۲.۷۹۶.۸۰۰ | ۲۶.۲۹۱.۲۰۰ |
| ۵۱-۶۱ | ۹.۹۸۴.۰۰۰ | ۱۵.۷۷۴.۷۲۰ | ۲۱.۹۶۴.۸۰۰ | ۲۷.۳۵۶.۱۶۰ | ۳۱.۵۴۹.۴۴۰ |
| ۶۱-۷۰ | ۱۲.۴۸۰.۰۰۰ | ۱۹.۷۱۸.۴۰۰ | ۲۷.۴۵۶.۰۰۰ | ۳۴.۱۹۵.۲۰۰ | ۳۹.۴۳۶.۸۰۰ |
عوامل موثر در نرخ بیمه تکمیلی گروهی:
- تجمیع رشته‌های بیمه‌ای مختلف از قبیل بیمه مسئولیت مدنی کارفرما، بیمه آتش سوزی، بیمه عمر و حوادث یا جمع کل حق بیمه‌های پرداختی به غیر از درمان تکمیلی در کاهش نرخ بیمه درمان گروهی موثر است.
- ضریب خسارات گذشته بیمه گذار در بیمه درمان گروهی، در کاهش یا افزایش حق بیمه درمان گروهی، تاثیر گذار است.
- میانگین سنی بیمه شدگان در تعیین حق بیمه درمان تکمیلی گروهی٬ تاثیر گذار است.
- نوع فعالیت بیمه گذار در تعیین حق بیمه درمان گروهی موثر است.
- تعداد بیمه شدگان شامل بیمه شده اصلی و تحت تکفل در کاهش یا افزایش حق بیمه تکمیلی گروهی٬ تاثیر گذار است.
- میزان فرانشیز در کاهش یا افزایش حق بیمه درمان گروهی٬ تاثیر گذار است.
- استعلام قیمت بیمه درمان گروهی، پس از تکمیل فرم پیشنهاد یا نامه درخواست کتبی و اطلاعات مربوطه به نوع تعهدات و تعداد بیمه شدگان) اعلام می گردد.
مدارک لازم برای خرید بیمه درمان تکمیلی گروهی:
خرید بیمه تکمیلی گروهی توسط شرکت‌ها و سازمان‌ها نیازمند تکمیل مدارک و ارائه برخی اطلاعات است که به شرح ذیل می باشد.
۱- تکمیل فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی گروهی بهمراه مهر و امضاء بیمه گذار
۲- انتخاب پوشش‌ها و تعهدات بیمه تکمیلی گروهی توسط بیمه گذار
۳- اعلام قیمت بیمه تکمیلی گروهی بیمه گذار بابت قرارداد سال گذشته (در صورت امکان)
۴- معرفی حق بیمه قابل تجمیع سایر رشته‌های بیمه‌ای مربوط به بیمه گذار
۵- اعلام ضریب خسارت بیمه تکمیلی قرارداد سال گذشته (درصورت امکان)
پوشش‌های قابل ارائه در بیمه تکمیلی گروهی:
بیمه گذار می‌تواند با توجه به قوانین بیمه‌ای و محدودیت‌های ارائه پوشش‌ها بسته به تعداد نفرات و متقضایان بیمه تکمیلی، پوشش‌های مورد نظر خود را با میزان تعهدات هر یک را انتخاب و تعیین نماید.
- پرداخت هزینههای بیمارستانی
- پرداخت هزینههای جراحی
- پرداخت هزینههای زایمان
- پرداخت هزینههای نازایی
- پرداخت هزینههای پاراکلینیکی
- پرداخت هزینههای دندانپزشکی
- پرداخت هزینههای آزمایشات پزشکی
- پرداخت هزینههای ویزیت و دارو
- پرداخت هزینههای رفع عیوب انکساری
- پرداخت هزینههای جراحی‌های مجاز سرپایی
- پرداخت هزینههای تهیه اعضاء طبیعی بدن
- پرداخت هزینههای تهیه اورتز
- پرداخت هزینههای تشخیص بیماری‌ها و ناهنجاری های جنین
- پرداخت هزینههای خرید عینک و لنز تماسی طبی
- پرداخت هزینههای عصا و سمعک
بیمه تکمیلی گروهی، جزء هزینههای قابل قبول مالیات بر درآمد است...
بنا بر قانون مالیات‌های مستقیم، حق بیمه درمان تکمیلی جزء هزینههای قابل قبول مالیاتی می باشد، کلیه کارفرمایان می‌توانند حق بیمه درمان تکمیلی کارکنان خود را به عنوان هزینه قابل قبول اعلام نماید.
از گذشته این روال در بیمه تکمیلی گروهی قرار داشته و شرکت‌ها یا سازمان‌ها لیست پرداختی‌های خود را به شرکت‌های بیمه گر بابت بیمه تکمیلی بابت هزینه سالیانه خود با سازمان امور مالیاتی اعلام می‌نمودند.
اما در خصوص بیمه تکمیلی انفرادی سامان، کارفرمایان این نگرانی را دارند که آیا حق بیمه پرداختی توسط ایشان با توجه به آنکه قرارداد بیمه تکمیلی گروهی برای شرکت صادر نشده و بیمه تکمیلی بصورت انفرادی بصورت فرد به فرد صادر بیمه شود، مورد قبول اداره دارایی می باشد؟
آنچه در موضوع مالیات مورد نظر است، گزارشی است که شرکت بیمه گر به اداره مالیات بابت گزارشات معاملات فصلی خود اعلام می نماید، لیکن بیمه سامان در صورتیکه مخاطب یک شرکت حقوقی باشد و چک حق بیمه توسط ایشان ارائه گردد، کلیه اسناد و گزارشات را به نام آن شرکت حقوقی صادر و ارائه می نماید.
بیمه تکمیلی گروهی سامان:
شرکت بیمه سامان نیز مانند سایر شرکت‌های بیمه گر خدمات خود را در انواع رشته‌ها از قبیل بیمه تکمیلی گروهی ارائه می نمایند، بیمه سامان طی سال‌های فعالیت خود تلاش کرده تا در بازار رقابتی صنعت بیمه بهترین بیمه تکمیلی گروهی را ارائه نمیاد.
برخی از مهمترین خدمات ارائه شده در بیمه تکمیلی گروهی توسط شرکت بیمه سامان:
- امکان ارسال مدارک خسارت درمانی، بدون نیاز به مراجعه حضوری
- امکان صدور معرفی نامه آنلاین در محل مرکز درمانی طرف قرارداد
- امکان استفاده از بیش از ۱۰۰۰ مرکز درمانی در سراسر کشور
- امکان کنترل و بررسی هزینههای درمانی و پرداخت شده توسط بیمه شده
- امکان واریز هزینههای درمانی به حساب هر یک از بیمه شدگان بصورت جداگانه
- امکان بهره‌مندی از سریعترین سرویس پرداخت خسارت در کشور
مدارک مورد نیاز جهت استفاده از معافیت مالیاتی:
بر اساس قانون مالیاتی، اشخاص حقیقی و حقوقی می بایست کلیه اسناد مربوط به خرید خود را با مستندات لازم و کافی ارائه نمایند، مدارک لازم برای استفاده از معافیت مالیاتی بیمه تکمیلی سامان، می‌بایست مدارک ذیل تکمیل گردد.
- تصویر بیمه نامه درمان تکمیلی صادره برای هر شخص بصورت جداگانه
- تصویر چک صادره بابت کل حق بیمه‌های درمان تکمیلی در وجه شرکت بیمه
- رسید مالی ثبت شده در نرم افزار بیمه گر – بیمه گذار پرداخت کننده به نام شرکت (شخص حقوقی)
- نامه گزارش خرید بیمه تکمیلی انفرادی شامل تعداد و نام افراد، شماره چک‌ها و کل حق بیمه توسط نمایندگی یا شرکت بیمه
