متن سربرگ خود را وارد کنید.
بیمه تکمیلی انفرادی | بیمه تکمیلی خانواده چیست؟
چرا باید بیمه تکمیلی انفرادی داشته باشیم؟
لزوم داشتن بیمه درمان تکمیلی در قالب بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانواده که به آن‌ها بیمه درمان انفرادی یا بیمه درمان خانواده نیز گفته می شود، از آنجایی اهمیت پیدا می کند که اولا حدود ۵۰ درصد از افراد بالای ۱۸ سال در محل کار خود بنابر مسائل قانونی و یا عرفی تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار نمی‌گیرند، دوما با توجه به افزایش هزینههای درمانی و لزوم تامین آن و توجه به حفظ سلامتی، داشتن بیمه درمان انفرادی که هر شخص بتواند بسته به شرایط مالی خود خریداری کند یک ضروریت بوده و به یک دغدغه تبدیل می شود، از این سو شاهد گسترش فعالیت مراکز درمانی در عرصه های گوناگون، همچنین ارائه خدمات بیمه درمان انفرادی از سوی شرکت‌های بیمه می‌باشیم.
تفاوت بیمه تکمیلی و بیمه پایه چیست؟
تفاوت بیمه تکمیلی و بیمه پایه به آن دلیل اهمیت دارد که بیمه گرهای پایه مانند بیمه تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی، بیمه سلامت و بیمه نیرو های مسلح در بسیاری از مراکز پوشش کامل نداشته و یا فقط بخشی از هزینههای درمانی را تامین می کنند، همچنین با توجه به ماهیت دولتی بودن آن، در بسیاری از مواقع خدمات مورد رضایت بیماری را ارائه نمی‌کند.
لذا خرید بیمه تکمیلی انفرادی یا خرید بیمه تکمیلی خانواده تنها گزینه مناسب برای تامین یا جبران بسیاری از هزینههای درمانی افراد می باشد، بطوریکه با داشتن بیمه درمان انفرادی می‌توان بسته به سلیقه و دلخواه بیمار، خدمات درمانی را از مرکز درمانی مورد نظر خود دریافت نماید.
مقالات مرتبط: بهترین بیمه تکمیلی کدام است؟
بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانواده برای چه افرادی مناسب است؟
قطعا هر محصول یا خدمتی برای افراد یا گروه‌های با مشخصات خاص ارزش آفرینی بیشتری در پی خواهد داشت، اگرچه می توان برای دیگران نیز فوایدی در پی داشته باشد.
بیمه درمان تکمیلی انفرادی، بهترین پوشش‌ها و خدمات را برای گروه‌های ذیل در نظر گرفته است:
۱- بیمه تکمیلی مشاغل آزاد
۲- بیمه تکمیلی زنان خانه‌دار
۳- بیمه تکمیلی شرکتی یا کارگاه‌های کمتر از ۵۰ نفر
۴- بیمه تکمیلی رانندگان تاکسی
۵- بیمه تکمیلی حوزه علمیه
۶- بیمه تکمیلی خانواده‌ها
۷- بیمه تکمیلی ورزشکاران
۸- بیمه تکمیلی هنرمندان
۹- بیمه تکمیلی مهندسین
۱۰- بیمه تکمیلی هتل‌داران و رستوران‌دارها
۱۱- بیمه تکمیلی وکلا رسمی دادگستری
۱۲- بیمه تکمیلی کارمندان شاغلین در شرکت‌های خصوصی
بیمه تکمیلی سامان چه مزیتی نسبت به سایر بیمه های تکمیلی دارد؟
مهمترین مزیت شرکت بیمه سامان در ارایه خدمات بیمه تکمیلی، امکان تهیه این بیمه نامه بصورت بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی خانواده است، بطوریکه هر شخص می تواند حتی به تنهایی بیمه درمان تکمیلی تهیه نماید، همچنین امکان خرید بیمه تکمیلی برای افراد تحت تکفل نیز وجود داشته و می تواند بیمه تکمیلی خانواده را انتخاب کرده و از تخفیف‌های بیمه تکمیلی خانواده بهره مند شود.
کارشناسان نیکسا درمان، مشاوره رایگان بیمه تکمیلی ارائه می نمایند، فرم درخواست مشاوره را تکمیلی نمایید.
اطلاعات لازم در مورد بیمه تکمیلی گروهی را از اینجا بخوانید.
سوالات متداول بیمه تکمیلی:
پاسخ سوالات بیمه درمان تکمیلی خود را در اینجا بخوانید.
پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی خانواده چیست؟
| عنوان پوشش های بیمه تکمیلی انفرادی | بیمه تکمیلی خانواده |
|---|
| جبران هزینه های بیمارستانی : بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف و انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود. |
| اعمال جراحی مهم : جراحی مربوط به سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان. |
| پاراکلینیکی1: جبران هزینه های سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع اندوسکوپی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانسیتومتری |
| پاراکلینیکی 2: جبران هزینه های مربوط به تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی، نوار عضله، نوار عصب، نوارمغز، نوار مثانه، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولترمانیتورینگ قلب،آنژیوگرافی چشم |
| خدمات آزمایشگاهی: شامل آزمایش های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوارقلب و فیزیوتراپی. |
| داندان پزشکی: براساس تعرفه مصوب وزرات بهداشت |
| ویزیت دارو: بر اساس تعرفه مصوب وزارت بهداشت |
| رفع عیوب انکســاری دو چشم |
| زایمان : اعم از طبیعی و سزارین . |
| پوشش هزینه های درمان نازایی و ناباروری |
| اعمال مجاز سرپایی : شکسته بندی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی. |
| سمعک |
| هزینه آمبولانس شهری و بین شهری |
سقف تعهدات بیمه تکمیلی خانواده یا بیمه تکمیلی انفرادی سامان به تفکیک طرح‌ها در یک سال (مبالغ به تومان):
| تعهدات | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح شمیم سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|
| بیمارستانی | ۳٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۵٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۸٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۱۵٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۳۷٫۵۰۰٫۰۰۰ |
| عمل‌های جراحی | ۶٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۱۰٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۱۶٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۳۰٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۷۵٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| پاراکلینیکی گروه 1 | ۳۰۰٫۰۰۰ | ۵۰۰٫۰۰۰ | ۸۰۰٫۰۰۰ | ۱٫۵۰۰٫۰۰۰ | ۲٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| پاراکلینیکی گروه 2 | ۱۵۰٫۰۰۰ | ۲۵۰٫۰۰۰ | ۴۰۰٫۰۰۰ | ۷۵۰٫۰۰۰ | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| جراحی‌های مجاز سرپایی | ۱۵۰٫۰۰۰ | ۲۵۰٫۰۰۰ | ۵۰۰٫۰۰۰ | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۲٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| خدمات آزمایشگاهی | ۱۰۰٫۰۰۰ | ۲۰۰٫۰۰۰ | ۵۰۰٫۰۰۰ | ۷۵۰٫۰۰۰ | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| هزینههای آمبولانس شهری و بین شهری | ۲۰۰٫۰۰۰ | ۳۰۰٫۰۰۰ | ۴۰۰٫۰۰۰ | ۵۰۰٫۰۰۰ | ۵۰۰٫۰۰۰ |
| زایمان | ۱٫۵۰۰٫۰۰۰ | ۲٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۳٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۵٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۵٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| ویزیت و دارو | ۱۰۰٫۰۰۰ | ۲۰۰٫۰۰۰ | ۵۰۰٫۰۰۰ | ۸۰۰٫۰۰۰ | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| دندانپزشکی | ۱۰۰٫۰۰۰ | ۲۰۰٫۰۰۰ | ۵۰۰٫۰۰۰ | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| نازایی | ۱٫۵۰۰٫۰۰۰ | ۲٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۳٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۵٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۵٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| رفع عیوب انکساری دو چشم | ۶۰۰٫۰۰۰ | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۱٫۶۰۰٫۰۰۰ | ۲٫۰۰۰٫۰۰۰ | ۳٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| سمعک | ۱۵۰٫۰۰۰ | ۲۵۰٫۰۰۰ | ۴۰۰٫۰۰۰ | ۶۰۰٫۰۰۰ | ۱٫۰۰۰٫۰۰۰ |
| تعهدات | طرح اقتصادی | طرح منتخب | طرح ویژه | طرح جامع | طرح ممتاز |
|---|---|---|---|---|---|
| بیمارستانی | 3.000.000 | 5.000.000 | 8.000.000 | 15.000.000 | 37.500.000 |
| اعمال جراحی مهم با احتساب بند 1 | 6.000.000 | 10.000.000 | 16.000.000 | 30.000.000 | 75.000.000 |
| پاراکلینیکی گروه اول | 300.000 | 10.000.000 | 800.000 | 1.500.000 | 2.000.000 |
| پاراکلینیکی گروه دوم | 150.000 | 250.000 | 400.000 | 750.000 | 1.000.000 |
| جراحی مجاز سرپایی | 150.000 | 250.000 | 500.000 | 1.000.000 | 2.000.000 |
| خدمات آزمایشگاهی | 100.000 | 200.000 | 500.000 | 750.000 | 1.000.000 |
| دندانپزشکی | 100.000 | 200.000 | 500.000 | 1.000.000 | 1.000.000 |
| ویزیت دارو | 100.000 | 200.000 | 500.000 | 800.000 | 1.000.000 |
| زایمان | 1.500.000 | 2.000.000 | 3.000.000 | 5.000.000 | 5.000.000 |
| جبران هزینه‌های‌آمبولانس شهری و بین شهری | 200.000 | 300.000 | 400.000 | 500.000 | 500.000 |
جدول حق بیمه سالیانه بیمه درمان تکمیلی سامان - گروه عقیق سامان (مبالغ به تومان):
-
با احتساب تخفیف خانواده ۳ نفر و بیشتر بیمه عمر سامان یا پرداخت نقدی
-
جدول حق بیمه، بیمه تکمیلی سامان بدون تخفیف
-
بیمه تکمیلی با احتساب تخفیف بیمه عمر سامان
-
با احتساب تخفیف خانواده ۳ نفر و بیشتر
| سن | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح شمیم سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|
| 15-0 | 261.300 | 411.450 | 577.200 | 728.325 | 845.325 |
| 50-16 | 522.600 | 822.900 | 1.154.400 | 1.456.650 | 1.690.650 |
| 60-51 | 627.120 | 987.480 | 1.385.280 | 1.747.980 | 2.028.780 |
| 70-61 | 783.900 | 1.234.350 | 1.731.600 | 2.184.975 | 2.535.975 |
| سن | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح شمیم سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|
| 0 - 15 | 348.400 | 548.600 | 769.600 | 971.100 | 1.127.100 |
| 16- 50 | 696.800 | 1.097.200 | 1.539.200 | 1.942.200 | 2.254.200 |
| 51 - 60 | 836.160 | 1.316.640 | 1.847.040 | 2.330.640 | 2.705.040 |
| 61 - 70 | 1.045.200 | 1.645.800 | 2.308.800 | 2.913.300 | 3.381.300 |
| سن | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح شمیم سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|
| 0- 15 | 313.560 | 493.740 | 692.640 | 873.990 | 1.014.390 |
| 16-50 | 627.120 | 987.480 | 1.385.280 | 1.747.980 | 2.028.780 |
| 51 - 60 | 752.544 | 1.184.976 | 1.662.336 | 2.097.576 | 2.434.536 |
| 61 - 70 | 940.680 | 1.481.220 | 2.077.920 | 2.621.970 | 3.043.170 |
| سن | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح شمیم سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|
| 0- 15 | 296.140 | 466.310 | 654.160 | 825.435 | 958.035 |
| 16 - 50 | 592.280 | 932.620 | 1.308.320 | 1.650.870 | 1.916.070 |
| 51 - 60 | 710.736 | 1.119.144 | 1.569.984 | 1.981.044 | 2.299.284 |
| 61 - 70 | 888.420 | 1.398.930 | 1.962.480 | 2.476.305 | 2.874.105 |
شرایط بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟
برای خرید بیمه تکمیلی، می‌بایست به پوشش‌ها و شرایط بیمه تکمیلی دقت ویژه‌ای نمود، چرا که برای دریافت بهترین خدمات بیمه درمان بررسی این شرایط بسیار حائز اهمیت بوده، چرا که در بیمه درمان تکمیلی انفرادی قرار بر آن است که هزینههای درمانی از طریق آن پرداخت شود، از این‌سو شرکت‌های بیمه‌ای بر اساس آن با یکدیگر رقابت کرده و تلاش می‌کنند که بهترین بیمه تکمیلی را به بیمه گذاران خود ارائه نمایند.
شرایط بیمه تکمیلی برای شرکت‌های بیمه‌ای با توجه به میزان ریسک پذیری آن‌ها و نیز محدوده بازار هدفی که می‌خواهند بیمه درمان تکمیلی خود را ارائه کنند، متفاوت بوده که بطور حتم خروجی آن برای بیمه گذاران حائز اهمیت خواهد بود.
شرایط بیمه تکمیلی انفرادی کدام است؟
شرایط بیمه تکمیلی انفرادی در بیمه درمان انفرادی و بیمه درمان گروهی تفاوتی نکرده و همواره بر اساس قوانین جاری بیمه تکمیلی مصوب بیمه مرکزی ایران ارائه می‌گردد، اما با توجه به حساسیت برخی پوشش‌ها، گاها مواردی هستند که تنها به افراد در بیمه درمان گروهی ارائه می گردد.
بر اساس پوشش‌های بیمه تکمیلی، سقف تعهدات بیمه درمان تکمیلی، روش پرداخت بیمه درمان تکمیلی، دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی و فرانشیز بیمه درمان تکمیلی متفاوت است، که بصورت جداگانه به آن‌ها پرداخته خواهد شد.
پوشش‌های بیمه تکمیلی چیست؟
برای بررسی شرایط بیمه درمان انفرادی مناسب، می‌بایست در ابتدا به ارزیابی پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی به عنوان نقطه آغازین خرید بیمه تکمیلی، خصوصا اهمیت آن بیمه درمان انفرادی پرداخته شود، بنابراین با توجه به گستردگی خدمات درمانی، هر چقدر تعداد و تنوع پوشش‌ها بیشتر باشد، قطعا هر یک از بیمه شدگان خدمات بهتری را دریافت خواهند کرد.
مهمترین پوشش‌های بیمه تکمیلی شامل، جبران هزینههای بیمارستانی و بستری، جبران هزینههای پارکلینیکی، جبران هزینههای زایمان و نازایی، جبران هزینههای دندانپزشکی، ویزیت و دارو، آزمایشات پزشکی و غیره می‌باشد.
"تنوع و تعداد پوشش‌های درمانی، انتخاب بیمه تکمیلی را ساده‌تر خواهد کرد"
سقف تعهدات بیمه تکمیلی چیست؟
سقف تعهدات بیمه تکمیلی در کنار تعداد پوشش‌ها به عنوان یک مکمل اساسی عمل می‌نماید، در انتخاب بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی گروهی صرف آنکه به تحت پوشش بودن تعداد زیادی از خدمات بیمه‌ای پرداخته شود و به میزان سقف تعهدات بیمه تکمیلی اهمیت کمتری داده شود، اثرات آن در طی یکسال بیمه‌ای بوده و موجب نارضایتی بیمه شده خواهد شد.
با توجه به آئین نامه ۷۴ بیمه مرکزی، تعیین سقف تعهدات بیمه تکمیلی بسته به پوشش پایه بیمه تکمیلی، یعنی هزینههای بیماریستانی خواهد بود، بنابراین در صورتیکه این سقف کم تعیین شود، سایر پوشش‌های بیمه تکمیلی نیز به تبع آن کم خواهد بود.
"بالا بودن سقف تعهدات، خدمات کامل‌تری را به بیمه شده ارائه خواهد کرد"
کدام شرکت‌ها بیمه تکمیلی انفرادی ارائه می‌کنند؟
با توجه به بالا بودن تقاضا در حوزه بیمه درمان تکمیلی انفرادی، بسیاری از شرکت‌های بیمه طی سال‌های گذشته به این حوزه ورود کرده و تعداد محدودی توانسته اند در این بازار ادامه فعالیت بدهند.
دوره انتظار بیمه تکمیلی انفرادی:
در بررسی شرایط بیمه تکمیلی، پس از ارزیابی تعهدات بیمه تکمیلی و سقف بیمه تکمیلی به دوره انتظار بیمه تکمیلی رسیده که بر اساس قوانین جاری بیمه مرکزی ایران و شورای عالی بیمه به منظور حفظ امنیت شرکت‌های بیمه‌ای طراحی شده تا در محدوده زمانی مشخص بسته به تعداد نفرات شرکت بیمه نسبت به پرداخت خسارت تعهدی نداشت نداشته باشد.
در بیمه تکمیلی گروهی بسته به تعداد نفرات میزان دوره انتظار بیمه درمان متفاوت بوده ولی در بحث بیمه تکمیلی انفرادی با توجه به ماهیت آن متفاوت بوده و شرکت بیمه به برخی از پوشش‌های بیمه‌ای، دوره انتظار را لحاظ نموده تا ریسک خود را مدیریت کرده و از پرداخت خسارت در آن بازه زمانی جلوگیری نماید.
شرکت‌های بیمه در حوزه بیمه درمان انفرادی عموما، پوشش بستری، اعمال جراحی، زایمان، رفع عیوب انکساری و نازایی را مشمول دوره انتظار می‌نمایند.
"کم یا محدود بودن دوره انتظار، استفاده از خدمات بیمه تکمیلی را آسان می‌نماید"
فرانشیز بیمه تکمیلی انفرادی:
آخرین موضوع جهت بررسی شرایط بیمه تکمیلی، فرانشیز یا سهم بیمه شده از هر خسارت درمانی است، بطوریکه شرکت‌های بیمه برای کنترل ضریب خسارت خود، فرانشیز را ارائه می‌نمایند، اگرچه در صورتیکه بیمه شده دارای دفترچه بیمه پایه بوده و در مرکز درمانی مورد نظر خود از آن استفاده نماید، فرانشیز بابت آن موضوع درمانی صفر لحاظ خواهد شد.
برخی شرکت‌های بیمه‌ای بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه را نیز در بیمه درمان انفرادی ارائه کرده اند که در این صورت بیمه شده می‌بایست تحت هر شرایطی نسبت به پرداخت سهم خود یا همان فرانشیز اقدام نماید.
"کم بودن فرانشیز، هزینههای سالیانه بیمه شده را کاهش می‌دهد"
پر فروش ترین های بیمه تکمیلی سامان:
مقالات مرتبط: اطلاعات لازم در مورد بیمه تکمیلی زایمان را از اینجا بخوانید.
جدول حق بیمه سالیانه بیمه درمان تکمیلی سامان - گروه ممتاز سامان (مبالغ به تومان):
-
با احتساب تخفیف بیمه عمر سامان پرداخت نقدی
-
جدول حق بیمه، بیمه تکمیلی سامان بدون تخفیف
-
بیمه تکمیلی با احتساب تخفیف بیمه عمر سامان
-
با احتساب تخفیف خانواده ۳ نفر و بیشتر
| سن | طرح اقتصادی | طرح منتخب | طرح ویژه | طرح جامع | طرح ممتاز |
|---|---|---|---|---|---|
| 15-0 | 292.500 | 462.150 | 643.500 | 801.450 | 924.300 |
| 50-16 | 585.000 | 924.300 | 1.287.000 | 1.602.900 | 1.848.600 |
| 60-51 | 702.000 | 1.109.160 | 1.544.400 | 1.923.480 | 2.218.320 |
| 70-61 | 877.500 | 1.386.450 | 1.930.500 | 2.404.350 | 2.772.900 |
| سن | طرح اقتصادی | طرح منتخب | طرح ویژه | طرح جامع | طرح ممتاز |
|---|---|---|---|---|---|
| 0- 15 | 325.000 | 513.500 | 715.000 | 890.500 | 1.027.000 |
| 50-16 | 650.000 | 1.027.000 | 1.430.000 | 1.781.000 | 2.054.000 |
| 60-51 | 780.000 | 1.232.400 | 1.716.000 | 2.137.200 | 2.464.800 |
| 70-61 | 975.000 | 1.540.500 | 2.145.000 | 2.671.500 | 3.081.000 |
| سن | طرح اقتصادی | طرح منتخب | طرح ویژه | طرح جامع | طرح ممتاز |
|---|---|---|---|---|---|
| 15-0 | 292.500 | 462.150 | 643.500 | 801.450 | 924.300 |
| 50-16 | 585.000 | 924.300 | 1.287.000 | 1.602.900 | 1.848.600 |
| 60-51 | 702.000 | 1.109.160 | 1.544.400 | 1.923.480 | 2.218.320 |
| 70-61 | 877.500 | 1.386.450 | 1.930.500 | 2.404.350 | 2.772.900 |
| سن | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح شمیم سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|
| 0- 15 | 296.140 | 466.310 | 654.160 | 825.435 | 958.035 |
| 16 - 50 | 592.280 | 932.620 | 1.308.320 | 1.650.870 | 1.916.070 |
| 51 - 60 | 710.736 | 1.119.144 | 1.569.984 | 1.981.044 | 2.299.284 |
| 61 - 70 | 888.420 | 1.398.930 | 1.962.480 | 2.476.305 | 2.874.105 |
کارشناسان نیکسا درمان، مشاوره رایگان بیمه تکمیلی ارائه می نمایند، فرم درخواست مشاوره را تکمیلی نمایید.
دانلود طرح‌های بیمه درمان انفرادی سامان | بیمه تکمیلی خانواده سامان:
مقالات مرتبط: بیمه تکمیلی سامان را از اینجا بخوانید
بیمه تکمیلی خانواده یا بیمه تکمیلی انفرادی؟
بر اساس قوانین جاری بیمه مرکزی ایران، شرکت‌های بیمه قانونا مجاز به ارائه پوشش بیمه‌ای بصورت بیمه تکمیلی خانواده و بیمه تکمیلی گروهی می‌باشند، اما با توجه به لزوم نظر بیمه مرکزی به افزایش ضریب نفوذ بیمه و نیز نیاز جامعه به داشتن بهترین پوشش‌های بیمه تکمیلی، ارائه بیمه تکمیلی بصورت انفرادی نیز در همان قابل بیمه تکمیلی خانواده ارائه گردید.
شرکت بیمه سامان به عنوان شرکتی پیشرو در این حوزه، بیمه تکمیلی خانواده سامان را رونمایی کرده و خدمات بیمه درمانی را به خانواده‌ها حتی بصورت انفرادی نیز ارائه نمود.
مزیت خرید بیمه تکمیلی انفرادی یا خانواده:
شرایط تخفیف بیمه تکمیلی سامان:
- 10 درصد تخفیف خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان و بیمه تکمیلی خانواده سامان بابت پرداخت نقدی
- 10 درصد تخفیف خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان و بیمه تکمیلی خانواده سامان بابت بیمه گذاران بیمه عمر سامان
- ۱۵ درصد تخفیف خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان و بیمه تکمیلی خانواده سامان بابت خانواده هایی با حداقل ۳ نفر افراد تحت تکفل
- ۲۵درصد تخفیف خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان و بیمه تکمیلی خانواده سامان بابت خانواده حداقل۳نفر تحت تکفل +دارندگان بیمه عمر سامان
- ۲۵ درصد تخفیف خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان و بیمه تکمیلی خانواده سامان بابت خانواده حداقل ۳ نفر تحت تکفل + پرداخت نقدی
- 10 درصد تخفیف خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان و بیمه تکمیلی خانواده سامان بابت بیمه گذاران بیمه عمر سامان
- 10 درصد تخفیف خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان و بیمه تکمیلی خانواده سامان بابت پرداخت نقدی
مقالات مرتبط: اطلاعات لازم در مورد بیمه تکمیلی آزمایش خون را از اینجا بخوانید
موارد غیر قابل پرداخت در بیمه تکمیلی سامان (استثنائات بیمه درمان تکمیلی خانواده سامان):
بخش اول:
1- اعمال جراحی که به منظور زیبایی انجام می شود، مگر اینکه ناشی از وقوع حادثه در طی مدت بیمه باشد.
۲- عیوب مادرزادی مگر اینکه طبق تشخیص پزشک معالج و تأیید پزشک معتمد بیمه‌گر، رفع این عیوب می بایست جنبه درمانی داشته باشد.
۳- سقط جنین مگر در موارد قانونی با تشخیص پزشک معالج.
۴- ترک اعتیاد.
۵- خودکشی و اعمال مجرمانه بیمه شده.
۶- حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و آتشفشان.
۷- جنگ، شورش، اغتشاش، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی و عملیات خرابکارآنه بنا به تأیید مقامات ذی صلاح.
۸- فعل و انفعالات هسته‌ای.
۹- هزینه اتاق خصوصی مگر در موارد ضروری به تشخیص پزشک معالج و تأیید پزشک معتمد بیمه‌گر.
۱۰- هزینه همراه بیماران بین ۷ سال تا۷۰ سال مگر در موارد ضروری به تشخیص پزشک معالج و تأیید پزشک معتمد بیمه‌گر.
بخش دوم:
۱۱- جنون.
۱۲- جراحی لثه.
۱۳- لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه دارویی ندارند. مگر به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر.
۱۴- جراحی فک مگر آنکه به‌علت وجود تومور و یا وقوع حادثه تحت پوشش باشد.
۱۵- هزینههای مربوط‌به معلولیت ذهنی و از کارافتادگی کلی.
۱۶- رفع عیوب انکساری چشم در مواردی که به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر درجه نزدیک‌بینی، دوربینی، آستیگمات یا جمع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم (درجه نزدیک بینی یا دوربینی به اضافه نصف آستیگمات) کمتر از ۳ دیوپتر باشد.
۱۷- کلیه هزینههای پزشکی که در مراحل تحقیقاتی بوده و تعرفه درمانی آن ازسوی وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی تدوین و اعلام نگردیده است.
لیست اعمال غیر مجاز در مطب (خارج از تعهدات بیمه گر در بیمه درمان تکمیلی):
مقالات مرتبط: اطلاعات لازم در مورد بیمه تکمیلی دندانپزشکی را از اینجا بخوانید
آنچه باید در خصوص بیمه تکمیلی بدانیم:
برای صدور بیمه درمان تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی خانواده بر اساس آئین نامه ۷۴ بیمه مرکزی ایران می بایست طرح بیمه تکمیلی انتخاب شده، فرم پیشنهاد و پرسشنامه سلامت برای کلیه بیمه شدگان تکمیل گردد، همچنین مدارک مورد نیاز جهت صدور بیمه درمان تکمیلی نیز ارایه گردد.
بیمه گرهای پایه و شناخت عملکرد آن:
شرکت‌های بیمه گر پایه از قبیل بیمه تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی، بیمه سلامت و نیروهای مسلح، در مراکز اختصاصی خود عموما بدون دریافت هزینه، خدمات درمانی را برای بیماران انجام می دهند.
اما با توجه به آنکه استفاده از این خدمات نیازمند تعیین وقت های بلند مدت بوده و در مواقع ضروری نمی توان از آن استفاده نمود، لذا ضرورت داشتن بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانواده برای جبران هزینههای درمانی اهمیت زیادی پیدا می کند.
فرم پیشنهاد و فرم پرسشنامه سلامت در بیمه درمان تکمیلی چیست؟
فرم پیشنهاد و فرم پرسشنامه سلامت می بایست توسط متقاضیان بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی خانواده تکمیل شود، پزشک معتمد بیمه سامان ضمن ارزیابی سلامتی متقاضی بیمه تکمیلی، می تواند تایید صدور یا رد بیمه نامه را اعلام نماید.
دانلود فرم پیشنهاد و پرسشنامه سلامت بیمه درمان انفرادی سامان و بیمه درمان خانواده سامان:
فرآیند تکمیل مدارک و صدور بیمه تکمیلی انفرادی | بیمه تکمیلی خانواده سامان
اطلاعات فرم پیشنهاد
- کلیه اطلاعات فرم پیشنهاد بیمه درمان انفرادی یا بیمه درمان خانواده تکمیل گردد.(فرم حتما باید پشت و رو باشد)
- فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی صرفاً برای بیمه شده اصلی تکمیل و نام بیمه شده‌های تحت تکفل، می بایست در جدول درج گردد.
- منظور از بیمه شده تحت تکفل، همسر دائمی، فرزندان (پسر کمتر از ۲۲ سال تمام و دختر تا قبل از ازدواج) و سایر افرادی است که قانونا تحت تکفل بیمه شده اصلی قرار دارند و به تبع وی دارای دفترچه بیمه گر پایه باشند.
- شماره “شبا”بیمه شده اصلی در ذیل فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی درج گردد.(درج صحیح شماره شبا بر عهده متقاضی بیمه تکمیلی می باشد).
- نوع طرح بیمه تکمیلی مورد نظر درج گردد.
- شماره موبایل بیمه شده اصلی درج گردد.
- امضاء و نام بیمه شده اصلی در ذیل فرم درج گردد.
- تاریخ در ذیل امضاء درج گردد.
اطلاعات پرسشنامه سلامت
- کلیه اطلاعات در فرم پرسشنامه سلامت بیمه تکمیلی، درج گردد. (معیار امکان سنجی صدور بیمه تکمیلی توسط پزشک)
- فرم پرشسنامه سلامت بیمه تکمیلی، می بایست برای کلیه بیمه شده‌های اصلی و تحت تکفل تکمیل گردد.
- پرسشنامه سلامت بیمه تکمیلی مربوط به بیمه شده‌های تحت تکفل زیر ۱۸ سال، می بایست توسط بیمه شده اصلی تکمیل و امضاء گردد.
- پرسشنامه سلامت بیمه تکمیلی مربوط به بیمه شده‌های تحت تکفل بالای ۱۸ سال، می بایست توسط بیمه شده تحت تکفل، امضاء گردد.
- امضاء فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی بابت بیمه شده اصلی و بیمه شده های تحت تکفل زیر ۱۸ سال، می بایست یکسان باشد.
اطلاعات مدارک بیمه تکمیلی
- امضاء فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی بابت بیمه شده اصلی و بیمه شده های تحت تکفل زیر ۱۸ سال، می بایست یکسان باشد.
- تصویر دفترچه بیمه پایه افراد تحت تکفل زیر ۱۸ سال (در دفترچه بیمه شده تحت تکفل می بایست نام بیمه شده اصلی قید شود).
- تصویر کارت ملی و شناسنامه (بیمه شده اصلی و افراد تحت تکفل).
اطلاعات مورد نیاز پزشک
- بررسی پرسشنامه سلامت هر یک از متقاضیان بیمه تکمیلی توسط پزشک معتمد بیمه سامان
- اظهار نظر پزشک معتمد در خصوص تایید، رد متقاضی یا بررسی پزشکی بر اساس پرسشنامه سلامت هر یک از بیمه شدگان
- بررسی پزشکی یا انجام آزمایش توسط متقاضی بیمه تکیلی بر اساس نظر پزشک معتمد بیمه سامان.
جهت مشاهده بیمارستان‌ها، آزمایشگاه‌ها و مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان، لینک ذیل را کلیک کنید.
قبل از صدور بیمه درمان انفرادی | بیمه تکمیلی خانواده چه مواردی را باید بدانیم:
بخش اول:
۱- طرح انتخابی بیمه تکمیلی بابت بیمه شده اصلی و افراد تحت تکفل می بایست یکسان باشد.
۲- با توجه به آنکه پرسشنامه سلامت بیمه تکمیلی بابت هر بیمه شده بصورت مجزا توسط پزشک معتمد بیمه سامان ارزیابی می گردد، لیکن ممکن است بنابر دستور پزشک نیازمند انجام چکاپ یا آزمایشات پزشکی توسط متقاضی باشد، بدیهی است پس از انجام آزمایشات و برآورد وضعیت سلامتی متقاضی بیمه نامه، بیمه تکمیلی قابل صدور خواهد بود.
۳- حق بیمه مربوط به متقاضیانی که امکان صدور بیمه تکمیلی برایشان وجود ندارد، پس از وصول کامل پرداختی ها به حساب ایشان (بیمه شده اصلی) عودت خواهد شد.
بخش دوم:
۴- در خصوص شرکت هایی که متعهد به پرداخت حق بیمه مربوط به بیمه تکمیلی کارکنان خود تحت عنوان بیمه درمان تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانواده می شوند، می بایست پیش از صدور بیمه نامه ها، نامه ای به جهت معرفی چک ها و لیست بیمه شدگان خود به بیمه سامان ارائه نمایند.
۵- به منظور کنترل دقیق تر وضعیت سلامت متقاضی بیمه تکمیلی، در صورت وجود عمل جراحی یا هرگونه اقدام درمانی که پرونده پزشکی آن در گذشته تشکیل شده است، می بایست تصویر پرونده پزشکی متقاضی بیمه تکمیلی در اختیار بیمه سامان قرار گیرد. در صورت عدم وجود مدارک نزد متقاضی بیمه تکمیلی، می توان از مرکز درمانی مربوطه نسبت به تهیه تصاویر آن اقدام نمود.
۶- در صورت داشتن بیمه عمر سامان، می بایست تصویر بیمه نامه، کد بیمه گذار، شماره بیمه نامه و تاریخ شروع، در فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی درج گردد.
مقالات مرتبط: اطلاعات لازم در مورد بیمه تکمیلی بدون بیمه گر پایه را از اینجا بخوانید
بخش سوم:
بخش چهارم:
بخش پنجم:
۱۲- دوره انتظار بیماری های مزمن ۳ ماه، زایمان و نازایی ۹ ماه، عیوب انکساری ۳ ماه می باشد.
۱۳- امکان صدور بیمه نامه تکمیلی برای متقاضیانی که دارای BMI (شاخص توده بدنی) بالای ۴۰ هستند، وجود ندارد.
۱۴- مهلت تحویل مدارک بیمارستانی و پاراکلینیکی جهت تسویه هزینه های انجام شده، حداکثر چهار ماه تمام از تاریخ تنظیم صورتحساب می باشد.
۱۵- کلیه اعمال زیبایی مربوط به چاقی مانند اسلیو معده، بای پس معده و … همچنین تعویض مفصل زانو جزء استثنائات این بیمه نامه می باشد.
بخش ششم:
۱۶- در این بیمه نامه امکان حذف بیمه شده وجود ندارد، همچنین امکان اضافه شدن بیمه شده شامل ازدواج (حداکثر تا یک ماه) و تولد (حداکثر ۲ماه) می باشد.
۱۷- بیمه درمان انفرادی و بیمه تکمیلی خانواده بنابر آئین نامه ۷۴ بیمه مرکزی ایران غیر قابل فسخ می باشد، مگر در آیین نامه ۷۴ یا شرایط عمومی پیوست بیمه نامه، مشخصا توافق دیگری وجود داشته باشد.
بیمه تکمیلی سلامت یا بیمه تکمیلی تکمیلی سامان؟
بیمه تکمیلی سلامت مناسب برای اقشار مختلف جامعه، به عنوان یک بیمه گر پایه عمل کرده و خدمات ابتدایی را در حوزه درمان ارائه می کند، گفتنی است اساس بیمه تکمیلی سلامت وجود نداشته و توسط دولت به عنوان بیمه تکمیلی ارائه نگردیده است، لیکن بیان آنکه بیمه‌ای به عنوان بیمه تکمیلی سلامت وجود دارد، جای تامل دارد.
از آنجاییکه خرید بیمه درمان تکمیلی انفرادی نیازمند داشتن بیمه گر پایه است، بنابراین می‌تواند از بیمه سلامت به عنوان بیمه گر پایه استفاده نمود تا علاوه بر حذف فرانشیز در صورت استفاده از آن، هزینه اولیه خرید بیمه تکمیلی انفرادی را نیز کاهش دهد.
کارشناسان نیکسا درمان، مشاوره رایگان بیمه تکمیلی ارائه می نمایند، فرم درخواست مشاوره را تکمیلی نمایید.
اطلاعات حساب های بانکی جهت پرداخت حق بیمه درمان تکمیلی:
شماره حساب نمایندگی 189 به نام آقای میلاد نیکپور (بانک سامان)
شماره حساب 1-937436-800-801
شماره کارت 4892-2693-8610-6219
شماره شبا 200560080180000937436001 IR
شماره حساب بیمه درمان : 1-99800-40-801 به نام درمان تکمیلی انفرادی شرکت بیمه سامان (بانک سامان)
لازم به ذکر است در صورت واریز نقدی از طریق شعبه بانک سامان، اصل یا کپی فیش واریزی – واریز از طریق کارت، نام صاحب کارت، 4 رقم آخر کارت، مبلغ و تاریخ واریزی – در صورت واریز اینترنتی از طریق شماره حساب یا شماره شبا پرینت واریزی بانک می بایست به واحد مالی ارائه گردد
مشاوره رایگان بیمه تکمیلی
جهت مشاوره رایگان بیمه تکمیلی کلیک کنید
آدرس
تهران- خیابان مطهری - خیابان میرعماد - کوچه دوم - پلاک 20 - طبقه 3 - واحد 5 بیمه سامان نمایندگی نیکپور (کد 189)
شماره تماس
۹۱۰۰۷۹۴۳ - 021
021-91008979
شماره تلگرام
شماره تلگرام واحد روابط عمومی : 09102304189
شماره تلگرام واحد بیمه های درمان: 09193465248
به این مقاله امتیاز دهید.
4 / 5. 5
نظردهی بسته است