بیمه تکمیلی گروهی

بیمه تکمیلی گروهی توسط چه شرکت‌هایی ارائه می شود؟

بیمه تکمیلی گروهی یا همان بیمه درمان گروهی، امروزه در شرکت‌ها و سازمان‌ها به منظور حفظ سلامتی کارکنان و کاهش هزینه‌های درمانی ایشان، امری ضروری تلقی می گردد، از این سو شرکت‌های بیمه با دریافت مجوز از بیمه مرکزی ایران، می‌توانند به عنوان بیمه گر مکمل در رشته های مختلف بیمه‌ای از قبیل بیمه‌ درمان تکمیلی خدمات ارائه نمایند
شرکت‌های بیمه با کسب امتیاز و تائید توانگری مالی از سوی بیمه مرکزی ایران، می‌توانند خدمات خود را رشته‌هایی نظیر بیمه تکمیلی به سازمان‌ها و شرکت‌های بازرگانی، صنعتی و خدماتی را با عنوان بهترین بیمه تکمیلی گروهی ارائه نمایند.

بنابراین شرکت‌هایی که از طریق بیمه مرکزی مجوز رسمی بیمه گری دریافت می نمایند، امکان فروش و صدور بیمه درمان تکمیلی گروهی دارند و شرکت‌هایی که بدون مجوز بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران خدمات بیمه درمان را ارائه می کنند، بیمه گر نبوده و می توانند برای بیمه شدگان مشکلات زیادی را به وجود آورند.

هر آنچه که در مورد بیمه تکمیلی گروهی باید بدانید.

بیمه تکمیلی گروهی

منظور از گروه در بیمه تکمیلی گروهی چیست؟

یکی از مهمترین چالش‌های افراد، ارگان‌ها، اصناف و شرکت‌ها احراز گروه بودن ایشان برای شرکت‌های بیمه گر است، بطوریکه بتوانند در قالب یک گروه از خدمات بیمه درمان تکمیلی گروهی استفاده نمایند.
شرکت‌های بیمه گر به منظور کنترل ریسک بیمه گری خود در بیمه درمان می بایست از اصول و قوانین مندرج در آیین نامه ۹۹ بیمه مرکزی تبعیت نمایند، لیکن شرکت‌های بیمه به منظور مدیریت ریسک می بایست در خصوص بیمه تکمیلی خانواده و گروهی تفاوت قائل شوند، بدین منظور برای تعیین و احراز گروه بودن شرایط و مقرراتی را اعلام می نمایند.

بیمه تکمیلی گروهی به چه کسانی قابل ارائه است؟

  1. بیمه تکمیلی گروهی، منحصرا به سازمان‌ها و شرکت‌هایی که حداقل دارای ۵۰ نفر بیمه شده اصلی و بیمه شده تحت تکفل باشند، قابل ارائه می باشد.
  2. تمام بیمه شده‌های اصلی در بیمه تکمیلی گروهی، می بایست دارای بیمه گر پایه نظیر بیمه تامین اجتماعی یا بیمه خدمات درمانی  از طریق شرکت تابعه الزامی است.
  3. افراد متقاضی بیمه تکمیلی گروهی می بایست به دلیلی، غیر از بیمه درمان به دور یکدیگر جمع شده باشند.
  4. حداقل ۵۰ درصد لیست تامین اجتماعی (بیمه گر پایه) مربوط به کارفرما یا بیمه گذار، می بایست متقاضی بیمه تکمیلی گروهی باشند.
بیمه تکمیلی گروهی

شرایط بیمه تکمیلی گروهی برای کارگاه‌های کمتر از ۵۰ نفر چیست؟

یکی از مهمترین دغدغه‌های شرکت‌هایی همچون استارتاپ‌ها یا کارگاه‌های کمتر از ۵۰ نفر برای کارکنان خود بیمه درمان تکمیلی است، اما از آنجاییکه شرکت‌های بیمه‌ای بر اساس قوانین بیمه‌ای و آئین نامه ۷۴ بیمه مرکزی ایران از ارائه خدمات بیمه درمان به این گروه ها خودداری می کنند، بهترین پیشنهاد برای این گروه‌ها، بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانواده می باشد.
شرکت‌ها می توانند با خرید بیمه درمان تکمیلی انفرادی، علاوه بر بهره‌مندی از معافیت‌های مالیاتی برای خود، کلیه خدمات درمانی را نیز برای کارکنان خود تامین نمایند، همچنین در صورتیکه شخصی جزء لیست بیمه‌ تامین اجتماعی آن شرکت نبود نیز بتواند از خدمات بیمه تکمیلی استفاده نماید.

۱۰ ویژگی منحصر به فرد خرید بیمه تکمیلی انفرادی به جای بیمه تکمیلی گروهی:

از آنجاییکه ارائه بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کمتر از ۵۰ یا حتی ۱۰۰ نفر توسط شرکت‌های بیمه‌ای امکان پذیر نمی‌باشد، اما شرکت‌های به منظور جلب رضایت کارکنان خود همواره به دنبال راه حلی مناسب به جهت تهیه بیمه درمان تکمیلی برای این گرو ها  می باشند.

بیمه تکمیلی سامان را می‌توان بصورت بیمه درمان انفرادی یا خانواده برای کلیه کارکنان رسمی، پیمانی و یا قراردادی در سازمان تهیه و از مزایایی فراوان آن بهره‌مند گردید.

  • امکان خرید بیمه درمان تکمیلی حتی برای ۱ نفر
  • امکان خرید بیمه درمان تکمیلی برای افراد خارج از لیست تامین اجتماعی کارفرما
  • امکان خرید بیمه درمان تکمیلی برای افراد بدون دفترچه بیمه پایه – مانند بیمه تامین اجتماعی
  • امکان خرید بیمه درمان تکمیلی حتی برای ۱ نفر در هر خانواده
  • امکان خرید و انتخاب طرح‌های متنوع بیمه درمان تکمیلی توسط هر یک از بیمه شدگان
  • بهره‌مندی از تخفیف خانواده و پرداخت نقدی بابت خرید بیمه درمان تکمیلی
  • بهره‌مندی از تخفیف گروه‌های سنی متقاضیان بیمه درمان تکمیلی
  • بهره‌مندی از معافیت مالیاتی برای کارفرما بابت خرید بیمه درمان تکمیلی
  • بهره‌مندی از شرایط پرداخت متنوع خرید بیمه درمان تکمیلی 
  • واریز هزینه‌های درمان به حساب هر بیمه شده بیمه درمان تکمیلی

مدارک لازم برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی به جای بیمه تکمیلی گروهی:

با توجه به وجود محدودیت‌های قانونی در شرایطی که تعداد متقاضیان بیمه تکمیلی برای خرید بیمه تکمیلی گروهی به حد نصاب نرسیده یا شرایط گروه برای افراد احراز نمی‌گردد، شرکت‌ها می توانند با تکمیل مدارک و اطلاعات ذیل نسبت به خرید بیمه تکمیلی انفرادی به جای بیمه تکمیلی گروهی اقدام نمایند.

  • تکمیل فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی به ازاء هر بیمه شده اصلی
  • تکمیل پرسشنامه سلامت به ازاء هر بیمه شده
  • ارائه تصویر دفترچه بیمه گر پایه
  • ارائه تصویر کارت ملی و شناسنامه هر یک از بیمه شدگان
  • ارائه نامه معرفی متقاضیان بیمه تکمیلی توسط شرکت بیمه گذار
  • ارائه چک حق بیمه توسط شرکت بیمه گذار

طرح های بیمه تکمیلی گروه های کوچک و متوسط SME

تعهداتSME1SME2SME3SME4SME5
بستری، جراحی عمومی۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰۴۵۰.۰۰۰.۰۰۰۵۵۰.۰۰۰.۰۰۰۱.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰
اعمال جراحی تخصصی۴۰۰.۰۰۰.۰۰۰۶۰۰.۰۰۰.۰۰۰۹۰۰.۰۰۰.۰۰۰۱.۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰۲.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰
پاراکلینیکی گروه اول۲۰.۰۰۰.۰۰۰۲۵.۰۰۰.۰۰۰۳۰.۰۰۰.۰۰۰۵۵.۰۰۰.۰۰۰۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰
پاراکلینیکی گروه دوم۲۰.۰۰۰.۰۰۰۲۵.۰۰۰.۰۰۰۳۵.۰۰۰.۰۰۰۵۵.۰۰۰.۰۰۰۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰
جراحی مجاز سرپایی۱۰.۰۰۰.۰۰۰۱۵.۰۰۰.۰۰۰۲۵.۰۰۰.۰۰۰۵۰.۰۰۰.۰۰۰۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰
خدمات آزمایشگاهی۱۰.۰۰۰.۰۰۰۱۵.۰۰۰.۰۰۰۲۵.۰۰۰.۰۰۰۳۵.۰۰۰.۰۰۰۷۰.۰۰۰.۰۰۰
دندانپزشکی۵.۰۰۰.۰۰۰۱۰.۰۰۰.۰۰۰۱۵.۰۰۰.۰۰۰۲۰.۰۰۰.۰۰۰۲۵.۰۰۰.۰۰۰
ویزیت، دارو و خدمات اورژانس۳.۰۰۰.۰۰۰۵.۰۰۰.۰۰۰۱۲.۰۰۰.۰۰۰۱۵.۰۰۰.۰۰۰۲۵.۰۰۰.۰۰۰
رفع عیوب انکساری دو چشم۲۰.۰۰۰.۰۰۰۳۰.۰۰۰.۰۰۰۳۵.۰۰۰.۰۰۰۴۰.۰۰۰.۰۰۰۷۰.۰۰۰.۰۰۰
زایمان۴۰.۰۰۰.۰۰۰۵۰.۰۰۰.۰۰۰۵۵.۰۰۰.۰۰۰۷۵.۰۰۰.۰۰۰۸۰.۰۰۰.۰۰۰
درمان نازایی و ناباروری۱۵.۰۰۰.۰۰۰۲۰.۰۰۰.۰۰۰۲۵.۰۰۰.۰۰۰۳۰.۰۰۰.۰۰۰۴۰.۰۰۰.۰۰۰
سمعک (دو گوش)۱.۵۰۰.۰۰۰۲.۰۰۰.۰۰۰۳.۰۰۰.۰۰۰۴.۰۰۰.۰۰۰۵.۰۰۰.۰۰۰
آمبولانس شهری و بین شهری۲.۰۰۰.۰۰۰۳.۰۰۰.۰۰۰۴.۰۰۰.۰۰۰۵.۰۰۰.۰۰۰۶.۰۰۰.۰۰۰
غربالگری جنین۱۰.۰۰۰.۰۰۰۱۵.۰۰۰.۰۰۰۲۰.۰۰۰.۰۰۰۲۵.۰۰۰.۰۰۰۳۰.۰۰۰.۰۰۰
عینک و لنز طبی۱.۵۰۰.۰۰۰۲.۰۰۰.۰۰۰۲.۵۰۰.۰۰۰۳.۰۰۰.۰۰۰۳.۵۰۰.۰۰۰

حق بیمه طرح های بیمه نامه درمان تکمیلی SME - گروه سنی ۰ تا ۶۰ سال تمام

طرح ها۱- ۵۰ نفر۵۱ – ۱۵۰ نفر۱۵۱- ۲۰۰ نفر
SME1۲.۹۲۰.۳۲۰۲.۵۸۳.۳۶۰۲.۴۷۱.۰۴۰
SME2۳.۹۳۱.۲۰۰۳.۲۵۷.۲۸۰۳.۰۳۲.۶۴۰
SME3۴.۲۶۸.۱۶۰۳.۴۸۱.۹۲۰۳.۲۵۷.۲۸۰
SME4۴.۸۲۹.۷۶۰۴.۰۴۳.۵۲۰۳.۸۱۸.۸۸۰
SME5۵.۸۴۰.۶۴۰۵.۰۵۴.۴۰۰۴.۷۱۷.۴۴۰

حق بیمه طرح های بیمه نامه درمان تکمیلی SME - گروه سنی ۶۱ تا ۷۰ سال تمام

طرح ها۱- ۵۰ نفر۵۱ – ۱۵۰ نفر۱۵۱- ۲۰۰ نفر
SME1۴.۳۸۰.۴۸۰۳.۸۷۳.۰۴۰۳.۷۰۶.۵۶۰
SME2۵.۸۹۶.۸۰۰۴.۸۸۵.۹۲۰۴.۵۴۸.۹۶۰
SME3۶.۴۰۲.۲۴۰۵.۲۲۲.۸۸۰۴.۸۸۵.۹۲۰
SME4۷.۲۴۴.۶۴۰۶.۰۶۵.۲۸۰۵.۷۲۸.۳۲۰
SME5۸.۷۶۰.۹۶۰۷.۵۸۱.۶۰۰۷.۰۷۶.۱۶۰

حق بیمه طرح های بیمه نامه درمان تکمیلی SME - گروه سنی ۷۱ تا ۷۵ سال تمام - ویژه مشتریان وفادار

طرح ها۱- ۵۰ نفر۵۱ – ۱۵۰ نفر۱۵۱- ۲۰۰ نفر
SME1۸.۷۶۰.۹۶۰۷.۷۵۰.۰۸۰۷.۴۱۳.۱۲۰
SME2۱۱.۷۹۳.۶۰۰۹.۷۷۱.۸۴۰۹.۰۹۷.۹۲۰
SME3۱۲.۸۰۴.۴۸۰۱۰.۴۴۵.۷۶۰۹.۷۷۱.۸۴۰
SME4۱۴.۴۸۹.۲۸۰۱۲.۱۳۰.۵۶۰۱۱.۴۵۶.۶۴۰
SME5۱۷.۵۲۱.۹۲۰۱۵.۱۶۳.۲۰۰۱۴.۱۵۲.۳۲۰

شرایط صدور بیمه نامه :

شرایط مشتریان وفادار :

مشاوره رایگان بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی انفرادی یا خانواده، بهترین راه حل برای شرکت‌های کوچک

عوامل موثر در نرخ بیمه تکمیلی گروهی:

تجمیع رشته‌های بیمه‌ای مختلف از قبیل بیمه مسئولیت مدنی کارفرما، بیمه آتش سوزی، بیمه عمر و حوادث یا جمع کل حق بیمه‌های پرداختی به غیر از درمان تکمیلی در کاهش نرخ بیمه درمان گروهی موثر است.ضریب خسارات گذشته بیمه گذار در بیمه درمان گروهی، در کاهش یا افزایش حق بیمه درمان گروهی، تاثیر گذار است.میانگین سنی بیمه شدگان  در تعیین حق بیمه درمان تکمیلی گروهی٬ تاثیر گذار است.نوع فعالیت بیمه گذار در تعیین حق بیمه درمان گروهی موثر است.تعداد بیمه شدگان شامل بیمه شده اصلی و تحت تکفل در کاهش یا افزایش حق بیمه تکمیلی گروهی٬ تاثیر گذار است.میزان فرانشیز در کاهش یا افزایش حق بیمه درمان گروهی٬ تاثیر گذار است.استعلام قیمت بیمه درمان گروهی، پس از تکمیل فرم پیشنهاد یا نامه درخواست کتبی و اطلاعات مربوطه به نوع تعهدات و تعداد بیمه شدگان) اعلام می گردد.

مدارک لازم برای خرید بیمه درمان تکمیلی گروهی:

خرید بیمه تکمیلی گروهی توسط شرکت‌ها و سازمان‌ها نیازمند تکمیل مدارک و ارائه برخی اطلاعات است که به شرح ذیل می باشد.

۱- تکمیل فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی گروهی بهمراه مهر و امضاء بیمه گذار

۲- انتخاب پوشش‌ها و تعهدات بیمه تکمیلی گروهی توسط بیمه گذار

۳- اعلام قیمت بیمه تکمیلی گروهی بیمه گذار بابت قرارداد سال گذشته (در صورت امکان)

۴- معرفی حق بیمه قابل تجمیع سایر رشته‌های بیمه‌ای مربوط به بیمه گذار

۵- اعلام ضریب خسارت بیمه تکمیلی قرارداد سال گذشته (درصورت امکان)

پوشش‌های قابل ارائه در بیمه تکمیلی گروهی:

پوشش‌های درمانی قابل ارائه در بیمه تکمیلی گروهی مطابق با قوانین بیمه مرکزی و آیین نامه‌های مربوط به بیمه درمان تکمیلی ارائه خواهد شد که به شرح ذیل می باشد.
بیمه گذار می‌تواند با توجه به قوانین بیمه‌ای و محدودیت‌های ارائه پوشش‌ها بسته به تعداد نفرات و متقضایان بیمه تکمیلی، پوشش‌های مورد نظر خود را با میزان تعهدات هر یک را انتخاب و تعیین نماید.
پرداخت هزینه‌های بیمارستانیپرداخت هزینه‌های جراحیپرداخت هزینه‌های زایمانپرداخت هزینه‌های نازاییپرداخت هزینه‌های پاراکلینیکیپرداخت هزینه‌های دندانپزشکیپرداخت هزینه‌های آزمایشات پزشکیپرداخت هزینه‌های ویزیت و داروپرداخت هزینه‌های رفع عیوب انکساریپرداخت هزینه‌های جراحی‌های مجاز سرپاییپرداخت هزینه‌های تهیه اعضاء طبیعی بدنپرداخت هزینه‌های تهیه اورتزپرداخت هزینه‌های تشخیص بیماری‌ها و ناهنجاری های جنینپرداخت هزینه‌های خرید عینک و لنز تماسی طبیپرداخت هزینه‌های عصا و سمعک

بیمه تکمیلی گروهی، جزء هزینه‌های قابل قبول مالیات بر درآمد است...

بنا بر قانون مالیات‌های مستقیم، حق بیمه درمان تکمیلی جزء هزینه‌های قابل قبول مالیاتی می باشد، کلیه کارفرمایان می‌توانند حق بیمه درمان تکمیلی کارکنان خود را به عنوان هزینه قابل قبول اعلام نماید.
از گذشته این روال در بیمه تکمیلی گروهی قرار داشته و شرکت‌ها یا سازمان‌ها لیست پرداختی‌های خود را به شرکت‌های بیمه گر بابت بیمه تکمیلی بابت هزینه سالیانه خود با سازمان امور مالیاتی اعلام می‌نمودند.

اما در خصوص بیمه تکمیلی انفرادی سامان، کارفرمایان این نگرانی را دارند که آیا حق بیمه پرداختی توسط ایشان با توجه به آنکه قرارداد بیمه تکمیلی گروهی برای شرکت صادر نشده و بیمه تکمیلی بصورت انفرادی بصورت فرد به فرد صادر می شود، مورد قبول اداره دارایی می باشد؟
آنچه در موضوع مالیات مورد نظر است، گزارشی است که شرکت بیمه گر به اداره مالیات بابت گزارشات معاملات فصلی خود اعلام می نماید، لیکن بیمه سامان در صورتیکه مخاطب یک شرکت حقوقی باشد و چک حق بیمه توسط ایشان ارائه گردد، کلیه اسناد و گزارشات را به نام آن شرکت حقوقی صادر و ارائه می نماید.

بیمه تکمیلی گروهی سامان:

شرکت بیمه سامان نیز مانند سایر شرکت‌های بیمه گر خدمات خود را در انواع رشته‌ها از قبیل بیمه تکمیلی گروهی ارائه می نمایند، بیمه سامان طی سال‌های فعالیت خود تلاش کرده تا در بازار رقابتی صنعت بیمه بهترین بیمه تکمیلی گروهی را ارائه نمیاد.

برخی از مهمترین خدمات ارائه شده در بیمه تکمیلی گروهی توسط شرکت بیمه سامان:

امکان ارسال مدارک خسارت درمانی، بدون نیاز به مراجعه حضوریامکان صدور معرفی نامه آنلاین در محل مرکز درمانی طرف قراردادامکان استفاده از بیش از ۱۰۰۰ مرکز درمانی در سراسر کشورامکان کنترل و بررسی هزینه‌های درمانی و پرداخت شده توسط بیمه شدهامکان واریز هزینه‌های درمانی به حساب هر یک از بیمه شدگان بصورت جداگانهامکان بهره‌مندی از سریعترین سرویس پرداخت خسارت در کشور

مدارک مورد نیاز جهت استفاده از معافیت مالیاتی:

بر اساس قانون مالیاتی، اشخاص حقیقی و حقوقی می بایست کلیه اسناد مربوط به خرید خود را با مستندات لازم و کافی ارائه نمایند، مدارک لازم برای استفاده از معافیت مالیاتی بیمه تکمیلی سامان، می‌بایست مدارک ذیل تکمیل گردد.

تصویر بیمه نامه درمان تکمیلی صادره برای هر شخص بصورت جداگانهتصویر چک صادره بابت کل حق بیمه‌های درمان تکمیلی در وجه شرکت بیمهرسید مالی ثبت شده در نرم افزار بیمه گر – بیمه گذار پرداخت کننده به نام شرکت (شخص حقوقی)نامه گزارش خرید بیمه تکمیلی انفرادی شامل تعداد و نام افراد، شماره چک‌ها و کل حق بیمه توسط نمایندگی یا شرکت بیمه

مهمترین ابزارهای بیمه تکمیلی گروهی:

اسکرول به بالا
Scroll to Top