بیمه تکمیلی گروهی
بیمه تکمیلی گروهی توسط چه شرکت‌هایی ارائه می شود؟
بیمه تکمیلی گروهی یا همان بیمه درمان گروهی، امروزه در شرکت‌ها و سازمان‌ها به منظور حفظ سلامتی کارکنان و کاهش هزینه‌های درمانی ایشان، امری ضروری تلقی می گردد، از این سو شرکت‌های بیمه با دریافت مجوز از بیمه مرکزی ایران، می‌توانند به عنوان بیمه گر مکمل در رشته های مختلف بیمه‌ای از قبیل بیمه درمان تکمیلی خدمات ارائه نمایند
شرکت‌های بیمه با کسب امتیاز و تائید توانگری مالی از سوی بیمه مرکزی ایران، می‌توانند خدمات خود را رشته‌هایی نظیر بیمه تکمیلی به سازمان‌ها و شرکت‌های بازرگانی، صنعتی و خدماتی را با عنوان بهترین بیمه تکمیلی گروهی ارائه نمایند.
بنابراین شرکت‌هایی که از طریق بیمه مرکزی مجوز رسمی بیمه گری دریافت می نمایند، امکان فروش و صدور بیمه درمان تکمیلی گروهی دارند و شرکت‌هایی که بدون مجوز بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران خدمات بیمه درمان را ارائه می کنند، بیمه گر نبوده و می توانند برای بیمه شدگان مشکلات زیادی را به وجود آورند.
هر آنچه که در مورد بیمه تکمیلی گروهی باید بدانید.
منظور از گروه در بیمه تکمیلی گروهی چیست؟
بیمه تکمیلی گروهی به چه کسانی قابل ارائه است؟
- بیمه تکمیلی گروهی، منحصرا به سازمان‌ها و شرکت‌هایی که حداقل دارای ۵۰ نفر بیمه شده اصلی و بیمه شده تحت تکفل باشند، قابل ارائه می باشد.
- تمام بیمه شده‌های اصلی در بیمه تکمیلی گروهی، می بایست دارای بیمه گر پایه نظیر بیمه تامین اجتماعی یا بیمه خدمات درمانی از طریق شرکت تابعه الزامی است.
- افراد متقاضی بیمه تکمیلی گروهی می بایست به دلیلی، غیر از بیمه درمان به دور یکدیگر جمع شده باشند.
- حداقل ۵۰ درصد لیست تامین اجتماعی (بیمه گر پایه) مربوط به کارفرما یا بیمه گذار، می بایست متقاضی بیمه تکمیلی گروهی باشند.
شرایط بیمه تکمیلی گروهی برای کارگاه‌های کمتر از ۵۰ نفر چیست؟
یکی از مهمترین دغدغه‌های شرکت‌هایی همچون استارتاپ‌ها یا کارگاه‌های کمتر از ۵۰ نفر برای کارکنان خود بیمه درمان تکمیلی است، اما از آنجاییکه شرکت‌های بیمه‌ای بر اساس قوانین بیمه‌ای و آئین نامه ۷۴ بیمه مرکزی ایران از ارائه خدمات بیمه درمان به این گروه ها خودداری می کنند، بهترین پیشنهاد برای این گروه‌ها، بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانواده می باشد.
شرکت‌ها می توانند با خرید بیمه درمان تکمیلی انفرادی، علاوه بر بهره‌مندی از معافیت‌های مالیاتی برای خود، کلیه خدمات درمانی را نیز برای کارکنان خود تامین نمایند، همچنین در صورتیکه شخصی جزء لیست بیمه تامین اجتماعی آن شرکت نبود نیز بتواند از خدمات بیمه تکمیلی استفاده نماید.
۱۰ ویژگی منحصر به فرد خرید بیمه تکمیلی انفرادی به جای بیمه تکمیلی گروهی:
از آنجاییکه ارائه بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کمتر از ۵۰ یا حتی ۱۰۰ نفر توسط شرکت‌های بیمه‌ای امکان پذیر نمی‌باشد، اما شرکت‌های به منظور جلب رضایت کارکنان خود همواره به دنبال راه حلی مناسب به جهت تهیه بیمه درمان تکمیلی برای این گرو ها می باشند.
بیمه تکمیلی سامان را می‌توان بصورت بیمه درمان انفرادی یا خانواده برای کلیه کارکنان رسمی، پیمانی و یا قراردادی در سازمان تهیه و از مزایایی فراوان آن بهره‌مند گردید.
- امکان خرید بیمه درمان تکمیلی حتی برای ۱ نفر
- امکان خرید بیمه درمان تکمیلی برای افراد خارج از لیست تامین اجتماعی کارفرما
- امکان خرید بیمه درمان تکمیلی برای افراد بدون دفترچه بیمه پایه – مانند بیمه تامین اجتماعی
- امکان خرید بیمه درمان تکمیلی حتی برای ۱ نفر در هر خانواده
- امکان خرید و انتخاب طرح‌های متنوع بیمه درمان تکمیلی توسط هر یک از بیمه شدگان
- بهره‌مندی از تخفیف خانواده و پرداخت نقدی بابت خرید بیمه درمان تکمیلی
- بهره‌مندی از تخفیف گروه‌های سنی متقاضیان بیمه درمان تکمیلی
- بهره‌مندی از معافیت مالیاتی برای کارفرما بابت خرید بیمه درمان تکمیلی
- بهره‌مندی از شرایط پرداخت متنوع خرید بیمه درمان تکمیلی
- واریز هزینه‌های درمان به حساب هر بیمه شده بیمه درمان تکمیلی
مدارک لازم برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی به جای بیمه تکمیلی گروهی:
با توجه به وجود محدودیت‌های قانونی در شرایطی که تعداد متقاضیان بیمه تکمیلی برای خرید بیمه تکمیلی گروهی به حد نصاب نرسیده یا شرایط گروه برای افراد احراز نمی‌گردد، شرکت‌ها می توانند با تکمیل مدارک و اطلاعات ذیل نسبت به خرید بیمه تکمیلی انفرادی به جای بیمه تکمیلی گروهی اقدام نمایند.
- تکمیل فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی به ازاء هر بیمه شده اصلی
- تکمیل پرسشنامه سلامت به ازاء هر بیمه شده
- ارائه تصویر دفترچه بیمه گر پایه
- ارائه تصویر کارت ملی و شناسنامه هر یک از بیمه شدگان
- ارائه نامه معرفی متقاضیان بیمه تکمیلی توسط شرکت بیمه گذار
- ارائه چک حق بیمه توسط شرکت بیمه گذار
طرح های بیمه تکمیلی گروه های کوچک و متوسط SME
| تعهدات | SME1 | SME2 | SME3 | SME4 | SME5 |
|---|---|---|---|---|---|
| بستری، جراحی عمومی | ۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۴۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| اعمال جراحی تخصصی | ۴۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۶۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۹۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱.۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| پاراکلینیکی گروه اول | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| پاراکلینیکی گروه دوم | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| جراحی مجاز سرپایی | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| خدمات آزمایشگاهی | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۷۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| دندانپزشکی | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ |
| ویزیت، دارو و خدمات اورژانس | ۳.۰۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۲.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ |
| رفع عیوب انکساری دو چشم | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۴۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۷۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| زایمان | ۴۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۵۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۷۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۸۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| درمان نازایی و ناباروری | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۴۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| سمعک (دو گوش) | ۱.۵۰۰.۰۰۰ | ۲.۰۰۰.۰۰۰ | ۳.۰۰۰.۰۰۰ | ۴.۰۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ |
| آمبولانس شهری و بین شهری | ۲.۰۰۰.۰۰۰ | ۳.۰۰۰.۰۰۰ | ۴.۰۰۰.۰۰۰ | ۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۶.۰۰۰.۰۰۰ |
| غربالگری جنین | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| عینک و لنز طبی | ۱.۵۰۰.۰۰۰ | ۲.۰۰۰.۰۰۰ | ۲.۵۰۰.۰۰۰ | ۳.۰۰۰.۰۰۰ | ۳.۵۰۰.۰۰۰ |
حق بیمه طرح های بیمه نامه درمان تکمیلی SME - گروه سنی ۰ تا ۶۰ سال تمام
| طرح ها | ۱- ۵۰ نفر | ۵۱ – ۱۵۰ نفر | ۱۵۱- ۲۰۰ نفر |
|---|---|---|---|
| SME1 | ۲.۹۲۰.۳۲۰ | ۲.۵۸۳.۳۶۰ | ۲.۴۷۱.۰۴۰ |
| SME2 | ۳.۹۳۱.۲۰۰ | ۳.۲۵۷.۲۸۰ | ۳.۰۳۲.۶۴۰ |
| SME3 | ۴.۲۶۸.۱۶۰ | ۳.۴۸۱.۹۲۰ | ۳.۲۵۷.۲۸۰ |
| SME4 | ۴.۸۲۹.۷۶۰ | ۴.۰۴۳.۵۲۰ | ۳.۸۱۸.۸۸۰ |
| SME5 | ۵.۸۴۰.۶۴۰ | ۵.۰۵۴.۴۰۰ | ۴.۷۱۷.۴۴۰ |
حق بیمه طرح های بیمه نامه درمان تکمیلی SME - گروه سنی ۶۱ تا ۷۰ سال تمام
| طرح ها | ۱- ۵۰ نفر | ۵۱ – ۱۵۰ نفر | ۱۵۱- ۲۰۰ نفر |
|---|---|---|---|
| SME1 | ۴.۳۸۰.۴۸۰ | ۳.۸۷۳.۰۴۰ | ۳.۷۰۶.۵۶۰ |
| SME2 | ۵.۸۹۶.۸۰۰ | ۴.۸۸۵.۹۲۰ | ۴.۵۴۸.۹۶۰ |
| SME3 | ۶.۴۰۲.۲۴۰ | ۵.۲۲۲.۸۸۰ | ۴.۸۸۵.۹۲۰ |
| SME4 | ۷.۲۴۴.۶۴۰ | ۶.۰۶۵.۲۸۰ | ۵.۷۲۸.۳۲۰ |
| SME5 | ۸.۷۶۰.۹۶۰ | ۷.۵۸۱.۶۰۰ | ۷.۰۷۶.۱۶۰ |
حق بیمه طرح های بیمه نامه درمان تکمیلی SME - گروه سنی ۷۱ تا ۷۵ سال تمام - ویژه مشتریان وفادار
| طرح ها | ۱- ۵۰ نفر | ۵۱ – ۱۵۰ نفر | ۱۵۱- ۲۰۰ نفر |
|---|---|---|---|
| SME1 | ۸.۷۶۰.۹۶۰ | ۷.۷۵۰.۰۸۰ | ۷.۴۱۳.۱۲۰ |
| SME2 | ۱۱.۷۹۳.۶۰۰ | ۹.۷۷۱.۸۴۰ | ۹.۰۹۷.۹۲۰ |
| SME3 | ۱۲.۸۰۴.۴۸۰ | ۱۰.۴۴۵.۷۶۰ | ۹.۷۷۱.۸۴۰ |
| SME4 | ۱۴.۴۸۹.۲۸۰ | ۱۲.۱۳۰.۵۶۰ | ۱۱.۴۵۶.۶۴۰ |
| SME5 | ۱۷.۵۲۱.۹۲۰ | ۱۵.۱۶۳.۲۰۰ | ۱۴.۱۵۲.۳۲۰ |
شرایط صدور بیمه نامه :
- میزان فرانشیز کلیه طرح ها ۱۰ % می باشد.
- تعداد بیمه شدگان (کل نفرات) حداقل ۲۰ نفر می باشد.
- در صورت استفاده از بیمه گر پایه (اول)، فرانشیز صفر می باشد.
- اعتبار بیمه گر پایه در زمان صدور بیمه نامه الزامی می باشد.
- نام تمامی متقاضیان بیمه نامه باید در لیست تامین اجتماعی درج شده باشد.
- دوره انتظار رفع عیوب انکساری، سمعک و بیماری های مزمن، ۳ ماه و زایمان نازایی و باروری حداقل ۹ ماه، از تاریخ صدور بیمه نامه می باشد.
شرایط مشتریان وفادار :
- بیمه نامه ایشان حداقل برای ۲ سال متوالی در شرکت بیمه سامان تمدید شده باشد.
- تعداد افراد در بازه سنی ۷۱ تا ۷۵ سال تمام، نباید بیش از ۱۰ درصد کل نفرات باشد.
بیمه تکمیلی انفرادی یا خانواده، بهترین راه حل برای شرکت‌های کوچک
عوامل موثر در نرخ بیمه تکمیلی گروهی:
مدارک لازم برای خرید بیمه درمان تکمیلی گروهی:
خرید بیمه تکمیلی گروهی توسط شرکت‌ها و سازمان‌ها نیازمند تکمیل مدارک و ارائه برخی اطلاعات است که به شرح ذیل می باشد.
۱- تکمیل فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی گروهی بهمراه مهر و امضاء بیمه گذار
۲- انتخاب پوشش‌ها و تعهدات بیمه تکمیلی گروهی توسط بیمه گذار
۳- اعلام قیمت بیمه تکمیلی گروهی بیمه گذار بابت قرارداد سال گذشته (در صورت امکان)
۴- معرفی حق بیمه قابل تجمیع سایر رشته‌های بیمه‌ای مربوط به بیمه گذار
۵- اعلام ضریب خسارت بیمه تکمیلی قرارداد سال گذشته (درصورت امکان)
پوشش‌های قابل ارائه در بیمه تکمیلی گروهی:
بیمه گذار می‌تواند با توجه به قوانین بیمه‌ای و محدودیت‌های ارائه پوشش‌ها بسته به تعداد نفرات و متقضایان بیمه تکمیلی، پوشش‌های مورد نظر خود را با میزان تعهدات هر یک را انتخاب و تعیین نماید.
بیمه تکمیلی گروهی، جزء هزینه‌های قابل قبول مالیات بر درآمد است...
بنا بر قانون مالیات‌های مستقیم، حق بیمه درمان تکمیلی جزء هزینه‌های قابل قبول مالیاتی می باشد، کلیه کارفرمایان می‌توانند حق بیمه درمان تکمیلی کارکنان خود را به عنوان هزینه قابل قبول اعلام نماید.
از گذشته این روال در بیمه تکمیلی گروهی قرار داشته و شرکت‌ها یا سازمان‌ها لیست پرداختی‌های خود را به شرکت‌های بیمه گر بابت بیمه تکمیلی بابت هزینه سالیانه خود با سازمان امور مالیاتی اعلام می‌نمودند.
اما در خصوص بیمه تکمیلی انفرادی سامان، کارفرمایان این نگرانی را دارند که آیا حق بیمه پرداختی توسط ایشان با توجه به آنکه قرارداد بیمه تکمیلی گروهی برای شرکت صادر نشده و بیمه تکمیلی بصورت انفرادی بصورت فرد به فرد صادر می شود، مورد قبول اداره دارایی می باشد؟
آنچه در موضوع مالیات مورد نظر است، گزارشی است که شرکت بیمه گر به اداره مالیات بابت گزارشات معاملات فصلی خود اعلام می نماید، لیکن بیمه سامان در صورتیکه مخاطب یک شرکت حقوقی باشد و چک حق بیمه توسط ایشان ارائه گردد، کلیه اسناد و گزارشات را به نام آن شرکت حقوقی صادر و ارائه می نماید.
بیمه تکمیلی گروهی سامان:
شرکت بیمه سامان نیز مانند سایر شرکت‌های بیمه گر خدمات خود را در انواع رشته‌ها از قبیل بیمه تکمیلی گروهی ارائه می نمایند، بیمه سامان طی سال‌های فعالیت خود تلاش کرده تا در بازار رقابتی صنعت بیمه بهترین بیمه تکمیلی گروهی را ارائه نمیاد.
برخی از مهمترین خدمات ارائه شده در بیمه تکمیلی گروهی توسط شرکت بیمه سامان:
امکان ارسال مدارک خسارت درمانی، بدون نیاز به مراجعه حضوریامکان صدور معرفی نامه آنلاین در محل مرکز درمانی طرف قراردادامکان استفاده از بیش از ۱۰۰۰ مرکز درمانی در سراسر کشورامکان کنترل و بررسی هزینه‌های درمانی و پرداخت شده توسط بیمه شدهامکان واریز هزینه‌های درمانی به حساب هر یک از بیمه شدگان بصورت جداگانهامکان بهره‌مندی از سریعترین سرویس پرداخت خسارت در کشورمدارک مورد نیاز جهت استفاده از معافیت مالیاتی:
بر اساس قانون مالیاتی، اشخاص حقیقی و حقوقی می بایست کلیه اسناد مربوط به خرید خود را با مستندات لازم و کافی ارائه نمایند، مدارک لازم برای استفاده از معافیت مالیاتی بیمه تکمیلی سامان، می‌بایست مدارک ذیل تکمیل گردد.
تصویر بیمه نامه درمان تکمیلی صادره برای هر شخص بصورت جداگانهتصویر چک صادره بابت کل حق بیمه‌های درمان تکمیلی در وجه شرکت بیمهرسید مالی ثبت شده در نرم افزار بیمه گر – بیمه گذار پرداخت کننده به نام شرکت (شخص حقوقی)نامه گزارش خرید بیمه تکمیلی انفرادی شامل تعداد و نام افراد، شماره چک‌ها و کل حق بیمه توسط نمایندگی یا شرکت بیمه
