بیمه تکمیلی انفرادی
چرا باید بیمه تکمیلی انفرادی داشته باشیم؟
لزوما داشتن بیمه درمان تکمیلی در قالب بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانواده که به آن‌ها بیمه درمان انفرادی یا بیمه درمان خانواده نیز گفته می شود، از آنجایی اهمیت پیدا می کند که اولاً حدود ۵۰ درصد از افراد بالای ۱۸ سال در محل کار خود به دلیل مسائل قانونی و یا عرفی تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار نمی‌گیرند، دوما با توجه به بالارفتن هزینه‌های درمانی و لزوم تامین آن و توجه به حفظ سلامتی، داشتن بیمه درمان انفرادی که هر شخص بتواند با توجه به شرایط مالی خود خریداری کند امری مهم بوده و به یک دغدغه تبدیل می شود، از سوی دیگر شاهد گسترش فعالیت مراکز درمانی در زمینه های مختلف، همچنین ارائه خدمات بیمه درمان انفرادی از سوی شرکت‌های بیمه هستیم.
تفاوت بیمه تکمیلی و بیمه پایه چیست؟
تفاوت بیمه تکمیلی و بیمه پایه به آن دلیل دارای اهمت است که بیمه گرهای پایه مانند بیمه تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی، بیمه سلامت و بیمه نیرو های مسلح در بسیاری از مراکز پوشش دهی کامل نداشته و یا فقط قسمتی از هزینه‌های درمانی را پرداخت می کنند، همچنین با توجه به ماهیت دولتی بودن آن، در بسیاری از مواقع خدمات مورد رضایت بیمار نبوده.
لذا خرید بیمه تکمیلی انفرادی یا خرید بیمه تکمیلی خانواده تنها گزینه مناسب برای تامین یا جبران بسیاری از هزینه‌های درمانی افراد است، بطوریکه با داشتن بیمه درمان انفرادی می‌توان بسته به شرایط و سلیقه بیمار، خدمات درمانی را از مرکز درمانی مورد نظر خود دریافت کرد. با اطلاع از قوانین بیمه تکمیلی میتوانید در شرایط دشوار از تمامی مزایای بیمه تکمیل خود بهره‌مند شوید.
بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانواده برای چه افرادی مناسب است؟
قطعا هر محصول یا خدمتی برای افراد یا گروه‌های با مشخصات خاص ارزش آفرینی بیشتری در پی خواهد داشت، اگرچه می توان برای دیگران نیز فوایدی در پی داشته باشد.بیمه درمان تکمیلی انفرادی، بهترین پوشش‌ها و خدمات را برای گروه‌های ذیل در نظر گرفته است:
بیمه تکمیلی مشاغل آزاد
بیمه تکمیلی زنان خانه دار
بیمه تکمیلی شرکتی
بیمه تکمیلی رانندگان تاکسی
بیمه تکمیلی حوزه علمیه
بیمه تکمیلی خانواده ها
بیمه تکمیلی ورزشکاران
بیمه تکمیلی هنرمندان
بیمه تکمیلی مهندسین
بیمه تکمیلی هتل و رستوران داران
بیمه تکمیلی وکلا رسمی دادگستری
بیمه تکمیلی کارمندان و شاغلین بخش خصوصی
بیمه تکمیلی سامان چه مزیتی نسبت به سایر بیمه های تکمیلی دارد؟
مهمترین امتیاز شرکت بیمه سامان در ارایه خدمات بیمه تکمیلی، امکان تهیه این بیمه نامه بصورت بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی خانواده است، بطوریکه هر شخص می تواند حتی به تنهایی بیمه درمان تکمیلی تهیه کند، همچنین امکان خرید بیمه تکمیلی برای افراد تحت تکفل نیز وجود دارد و می توان بیمه تکمیلی خانواده را انتخاب کرد و از تخفیف‌های بیمه تکمیلی خانواده بهره مند شد.
سوالات متداول بیمه تکمیلی:
پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی خانواده چیست؟
طرح‌ها و تعهدات بیمه تکمیلی خانواده - بیمه تکمیلی انفرادی سامان (ریال):
| تعهدات | طرح پایه سامان |
|---|---|
| هزینه های بستری و جراحی عمومی | 750.000.000 |
| هزینه های اعمال جراحی تخصصی | 1.500.000.000 |
| هزینه های آمبولانس (شهری و بین شهری) | 15.000.000 |
| تعهدات | سطح 1 |
|---|---|
| جبران هزینه های بستری و جراحی عمومی | 500.000.000 |
| جبران هزینه های اعمال جراحی تخصصی | 1.000.000.000 |
| جبران هزینه های آمبولانس (شهری و بین شهری) | 20.000.000 |
| پاراکلینیکی گروه اول | 40.000.000 |
| پاراکلینیکی گروه دوم | 40.000.000 |
| جراحی های مجاز سر پایی | 40.000.000 |
| جبران هزینه زایمان (سزارین یا طبیعی) | 100.000.000 |
| درمان ناباروریو نازایی | 100.000.000 |
| جبران هزینه تست های غربالگری جنین | – |
| انواع خدمات آزمایشهای تشخیصی پزشکی | 40.000.000 |
| جبران هزینه ویزیت. دارو و خدمات اورژانس | 25.000.000 |
| هزینه های سرپایی یا بستری دندانپزشکی و جراحی لثه | 30.000.000 |
| افزایش سقف دندانپزشکی جهت ایمپلنت (صرفا درمراکز اعلامی ) | – |
| جبران جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری (دو چشم ) | – |
| جبران هزینه های فیزیوتراپی.گفتار درمانی و کار درمانیکار درمانی | – |
| تعهدات | طرح سطح 2 سامان |
|---|---|
| جبران هزینه های بستری و جراحی عمومی | 1.000.000.000 |
| جبران هزینه های اعمال جراحی تخصصی | 2.000.000.000 |
| جبران هزینه های آمبولانس (شهری و بین شهری) | 20.000.000 |
| پاراکلینیکی گروه اول | 70.000.000 |
| پاراکلینیکی گروه دوم | 70.000.000 |
| جراحی های مجاز سر پایی | 70.000.000 |
| جبران هزینه زایمان (سزارین یا طبیعی) | 150.000.000 |
| درمان ناباروریو نازایی | 150.000.000 |
| جبران هزینه تست های غربالگری جنین | 80.000.000 |
| انواع خدمات آزمایشهای تشخیصی پزشکی | 70.000.000 |
| جبران هزینه ویزیت. دارو و خدمات اورژانس | 50.000.000 |
| هزینه های سرپایی یا بستری دندانپزشکی و جراحی لثه | 50.000.000 |
| افزایش سقف دندانپزشکی جهت ایمپلنت (صرفا درمراکز اعلامی ) | – |
| جبران جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری (دو چشم ) | 80.000.000 |
| جبران هزینه های فیزیوتراپی.گفتار درمانی و کار درمانیکار درمانی | 80.000.000 |
| تعهدات | طرح سطح 3 |
|---|---|
| جبران هزینه های بستری و جراحی عمومی | 1.500.000.000 |
| جبران هزینه های اعمال جراحی تخصصی | 3.000.000.000 |
| جبران هزینه های آمبولانس (شهری و بین شهری) | 30.000.000 |
| پاراکلینیکی گروه اول | 100.000.000 |
| پاراکلینیکی گروه دوم | 100.000.000 |
| جراحی های مجاز سر پایی | 100.000.000 |
| جبران هزینه زایمان (سزارین یا طبیعی) | 200.00.000 |
| درمان ناباروریو نازایی | 200.000.000 |
| جبران هزینه تست های غربالگری جنین | 100.000.000 |
| انواع خدمات آزمایشهای تشخیصی پزشکی | 100.000.000 |
| جبران هزینه ویزیت. دارو و خدمات اورژانس | 75.000.000 |
| هزینه های سرپایی یا بستری دندانپزشکی و جراحی لثه | 100.000.000 |
| افزایش سقف دندانپزشکی جهت ایمپلنت (صرفا درمراکز اعلامی ) | – |
| جبران جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری (دو چشم ) | 100.000.000 |
| جبران هزینه های فیزیوتراپی.گفتار درمانی و کار درمانیکار درمانی | 100.000.000 |
| تعهدات | طرح سطح 4 |
|---|---|
| جبران هزینه های بستری و جراحی عمومی | 2.000.000.000 |
| جبران هزینه های اعمال جراحی تخصصی | 4.000.000.000 |
| جبران هزینه های آمبولانس (شهری و بین شهری) | 40.000.000 |
| پاراکلینیکی گروه اول | 150.000.000 |
| پاراکلینیکی گروه دوم | 150.000.000 |
| جراحی های مجاز سر پایی | 150.000.000 |
| جبران هزینه زایمان (سزارین یا طبیعی) | 250.000.000 |
| درمان ناباروریو نازایی | 250.000.000 |
| جبران هزینه تست های غربالگری جنین | 150.000.000 |
| انواع خدمات آزمایشهای تشخیصی پزشکی | 150.000.000 |
| جبران هزینه ویزیت. دارو و خدمات اورژانس | 100.000.000 |
| هزینه های سرپایی یا بستری دندانپزشکی و جراحی لثه | 150.000.000 |
| افزایش سقف دندانپزشکی جهت ایمپلنت (صرفا درمراکز اعلامی ) | 300.000.000 |
| جبران جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری (دو چشم ) | 200.000.000 |
| جبران هزینه های فیزیوتراپی.گفتار درمانی و کار درمانیکار درمانی | 150.000.000 |
| تعهدات | طرح سطح 5 |
|---|---|
| جبران هزینه های بستری و جراحی عمومی | 3.000.000.000 |
| جبران هزینه های اعمال جراحی تخصصی | 6.000.000.000 |
| جبران هزینه های آمبولانس (شهری و بین شهری) | 70.000.000 |
| پاراکلینیکی گروه اول | 300.000.000 |
| پاراکلینیکی گروه دوم | 300.000.000 |
| جراحی های مجاز سر پایی | 300.000.000 |
| جبران هزینه زایمان (سزارین یا طبیعی) | 300.000.000 |
| درمان ناباروریو نازایی | 300.000.000 |
| جبران هزینه تست های غربالگری جنین | 200.000.000 |
| انواع خدمات آزمایشهای تشخیصی پزشکی | 200.000.000 |
| جبران هزینه ویزیت. دارو و خدمات اورژانس | 150.000.000 |
| هزینه های سرپایی یا بستری دندانپزشکی و جراحی لثه | 250.000.000 |
| افزایش سقف دندانپزشکی جهت ایمپلنت (صرفا درمراکز اعلامی ) | 450.000.000 |
| جبران جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری (دو چشم ) | 300.000.000 |
| جبران هزینه های فیزیوتراپی.گفتار درمانی و کار درمانیکار درمانی | 250.000.000 |
| تعهدات | سطح 1 |
|---|---|
| جبران هزینه های بستری و جراحی عمومی | 4.000.000.000 |
| جبران هزینه های اعمال جراحی تخصصی | 8.000.000.000 |
| جبران هزینه های آمبولانس (شهری و بین شهری) | 10.000.000 |
| پاراکلینیکی گروه اول | 450.000.000 |
| پاراکلینیکی گروه دوم | 450.000.000 |
| جراحی های مجاز سر پایی | 450.000.000 |
| جبران هزینه زایمان (سزارین یا طبیعی) | 450.000.000 |
| درمان ناباروریو نازایی | 450.000.000 |
| جبران هزینه تست های غربالگری جنین | 300.000.000 |
| انواع خدمات آزمایشهای تشخیصی پزشکی | 300.000.000 |
| جبران هزینه ویزیت. دارو و خدمات اورژانس | 200.000.000 |
| هزینه های سرپایی یا بستری دندانپزشکی و جراحی لثه | 400.000.000 |
| افزایش سقف دندانپزشکی جهت ایمپلنت (صرفا درمراکز اعلامی ) | 500.000.000 |
| جبران جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری (دو چشم ) | 400.000.000 |
| جبران هزینه های فیزیوتراپی.گفتار درمانی و کار درمانیکار درمانی | 400.000.000 |
جدول حق بیمه، بیمه درمان خانواده - بیمه تکمیلی انفرادی سامان (ریال):
*ویژه متقاضیان دارای انواع بیمه پایه -- **ویژه گروه سنی ۰ تا ۶۰ سال**
| حق بیمه / فرانشیز | طرح پایه | سطح 1 | سطح 2 | سطح 3 | سطح 4 | سطح 5 | سطح 6 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| حق بیمه با فرانشیز 30 درصد | 48/300/000 | 141/000/000 | 160/000/000 | 220/000/000 | 310/000/000 | 370/000/000 | 430/000/000 |
| حق بیمه با فرانشیز 10 درصد | 58/000/000 | 169/000/000 | 192/000/000 | 264/000/000 | 372/000/000 | 444/000/000 | 516/000/000 |
| حق بیمه / فرانشیز | طرح پایه | طرح سطح 1 | طرح سطح 2 | طرح سطح 3 | طرح سطح 4 | طرح سطح 5 | طرح سطح 6 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| حق بیمه با فرانشیز 30درصد | …. | 119/850/000 | 136/000/000 | 178/000/000 | 263/500/000 | 314/500/000 | 365/500/000 |
| حق بیمه با فرانشیز 10 درصد | …. | 143/650/000 | 163/200/000 | 224/400/000 | 316/200/000 | 377/400/000 | 438/600/000 |
| حق بیمه / فرانشیز | طرح پایه | طرح سطح 1 | طرح سطح 2 | طرح سطح3 | طرح سطح 4 | طرح سطح 5 | طرح سطح 6 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| حق بیمه با فرانشیز 30درصد | 45/885/000 | 133/950/000 | 152/000/000 | 209/000/00 | 294/500/000 | 351/500/000 | 408/500/000 |
| حق بیمه با فرانشیز 10 درصد | 55/100/000 | 160/550/000 | 182/400/000 | 250/800/000 | 353/400/000 | 421/800/000 | 490/200/000 |
| حق بیمه / فرانشیز | طرح پایه | طرح سطح 1 | طرح سطح 2 | طرح سطح3 | طرح سطح 4 | طرح سطح 5 | طرح سطح 6 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| حق بیمه با فرانشیز 30 درصد | 41/055/000 | 119/850/000 | 136/000/000 | 178/000/000 | 263/500/000 | 314/500/000 | 365/500/000 |
| حق بیمه با فرانشیز 10درصد | 49/300/000 | 143/650/000 | 163/200/000 | 224/400/000 | 316/200/000 | 377/400/000 | 438/600/000 |
| حق بیمه / فرانشیز | طرح پایه | طرح سطح 1 | طرح سطح 2 | طرح سطح 3 | طرح سطح 4 | طرح سطح 5 | طرح سطح 6 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| حق بیمه با فرانشیز 30 درصد | 38/640/000 | 112/800/000 | 128/000/000 | 176/000/000 | 248/000/000 | 296/000/000 | 344/000/000 |
| حق بیمه با فرانشیز10 درصد | 46/400/000 | 135/200/000 | 153/600/000 | 211/200/000 | 297/600/000 | 355/200/000 | 412/800/000 |
| حق بیمه / فرانشیز | طرح پایه | طرح سطح 1 | طرح سطح 2 | طرح سطح 3 | طرح سطح 4 | طرح سطح 5 | طرح سطح 6 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| حق بیمه با فرانشیز 30 درصد | …. | 91/650/000 | 104/000/000 | 143/000/000 | 201/500/000 | 240/500/000 | 279/500/000 |
| حق بیمه با فرانشیز 10 درصد | …. | 109/850/000 | 124/800/000 | 171/600/000 | 241/800/000 | 288/600/000 | 335/400/000 |
| حق بیمه / فرانشیز | طرح پایه | طرح سطح 1 | طرح سطح 2 | طرح سطح 3 | طرح سطح 4 | طرح سطح 5 | طرح سطح 6 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| حق بیمه با فرانشیز 30 درصد | …. | 98/700/000 | 112/000/000 | 154/000/000 | 217/000/000 | 259/000/000 | 301/000/000 |
| حق بیمه با فرانشیز 10 درصد | …. | 118/300/000 | 134/400/000 | 184/800/000 | 260/400/000 | 310/800/000 | 361/200/000 |
| حق بیمه / فرانشیز | طرح پایه | طرح سطح 1 | طرح سطح 2 | طرح سطح 3 | طرح سطح 4 | طرح سطح 5 | طرح سطح 6 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| حق بیمه با فرانشیز 30درصد | …. | 112/800/000 | 128/000/000 | 176/000/000 | 248/000/000 | 296/000/000 | 344/000/000 |
| حق بیمه با فرانشیز 10درصد | …. | 135/200/000 | 153/600/000 | 211/200/000 | 297/600/000 | 355/200/000 | 412/800/000 |
* بیمه سامان تخفیفات ویژه ای برای مشتریان عزیز قرارداده که همه بتوانند با در نظر گرفتن شرایط خود بهترین انتخاب را داشته باشید**
لازم به ذکر است ،تخفیفات فوق منافی یکدیگر نبوده ودر صورت احراز شرایط تعلق تخفیفات هر یک به تنهایی ویا در ادامه یکدیگر قابل اعمال خواهند بود.
- %15 بابت پرداخت نقدی ( یکجا ) طرح های سطح 1 تا 6. لازم به ذکر است ( طرح پایه ) امکان تقسیط نداشته و شامل تخفیف نقدی نمی باشد.
- %20 بابت خانواده 4 نفر و بیشتر.
- %15 بابت خانواده 3 نفره.
- %5 بابت خانواده 2 نفره .
شرایط تخفیف برای مشتریان وفادار :
- تمدیدی درصورتی که ضریب خسارت بیمه نامه در زمان تمدید کمتر از 25% باشد 15% تخفیف اعمال می گردد.
- تمدیدی در صورتی که ضریب خسارت بیمه نامه در زمان تمدید بین 25%تا 50% باشد 10% تخفیف اعمال می گردد.
- تمدیدی در صورتی که بیمه نامه در سال چهارم یا بالاتر باشد بصورت متمادی و با رعایت حداکثر 1 ماه وقفه تمدید گردد مشمول 5% تخفیف خواهد شد.
- تمدیدی حذف دوره انتظار نزد بیمه سامان، عدم وجود وقفه بیش از یک ماه بین دو بیمه نامه بوده و همچنین منوط به طی این مدت در دوره ی قبل می باشد.
شرایط صدور بیمه نامه :
- میزان فرانشیز کلیه طرح ها ۱۰ % می باشد.
- امکان ارائه طرح‌های فوق با فرانشیز ۳۰٪ نیز امکان پذیر می‌باشد.
- در صورت استفاده از بیمه گر پایه (اول)، فرانشیز تا میزان صفر درصد کاهش می‌یابد.
- دوره انتظار رفع عیوب انکساری، سمعک و بیماری های مزمن، ۳ ماه و زایمان نازایی ناباروری حداقل ۹ ماه، از تاریخ صدور بیمه نامه می باشد.
شرایط بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟
برای خرید بیمه تکمیلی، می‌بایست به پوشش‌ها و شرایط بیمه تکمیلی دقت ویژه‌ای داشته باشیم، چرا که برای دریافت بهترین خدمات بیمه درمان بررسی این شرایط بسیار مورد توجه بوده، چرا که در بیمه درمان تکمیلی انفرادی قرار بر آن است که هزینه‌های درمانی از طریق آن پرداخت شود، از این‌سو شرکت‌های بیمه‌ای بر اساس آن با یکدیگر رقابت کرده و تلاش می‌کنند که بهترین بیمه تکمیلی را به بیمه گذاران خود ارائه دهند.
شرایط بیمه تکمیلی برای شرکت‌های بیمه‌ای با توجه به میزان ریسک پذیری آن‌ها و نیز محدوده بازار هدفی که می‌خواهند بیمه درمان تکمیلی خود را ارائه دهند، متفاوت بوده که بطور حتم نتیجه آن برای بیمه گذاران دارای اهمیت خواهد بود.
شرایط بیمه تکمیلی انفرادی کدام است؟
بر اساس پوشش‌های بیمه تکمیلی، سقف تعهدات بیمه درمان تکمیلی، روش پرداخت بیمه درمان تکمیلی، دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی و فرانشیز بیمه درمان تکمیلی متفاوت است، که بصورت جداگانه به آن‌ها پرداخته خواهد شد.
پوشش‌های بیمه تکمیلی چیست؟
مهمترین پوشش‌های بیمه تکمیلی شامل، جبران هزینه‌های بیمارستانی و بستری، جبران هزینه‌های پارکلینیکی، جبران هزینه‌های زایمان و نازایی، جبران هزینه‌های دندانپزشکی، ویزیت و دارو، آزمایشات پزشکی و غیره می‌باشد.
دانلود طرح‌های بیمه درمان انفرادی سامان | بیمه تکمیلی خانواده سامان:
کدام شرکت‌ها بیمه تکمیلی انفرادی ارائه می‌کنند؟
سقف تعهدات بیمه تکمیلی چیست؟
سقف تعهدات بیمه تکمیلی در کنار تعداد پوشش‌ها به عنوان یک مکمل اساسی عمل می‌کند، در انتخاب بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی گروهی صرف آنکه به تحت پوشش بودن تعداد زیادی از خدمات بیمه‌ای پرداخته شود و به میزان سقف تعهدات بیمه تکمیلی اهمیت کمتری داده شود، اثرات آن در طی یکسال بیمه‌ای بوده و موجب نارضایتی بیمه شده خواهد شد.
با توجه به آئین نامه ۷۴ بیمه مرکزی، تعیین سقف تعهدات بیمه تکمیلی بسته به پوشش پایه بیمه تکمیلی، یعنی هزینه‌های بیماریستانی خواهد بود، بنابراین در صورتیکه این سقف کم تعیین شود، سایر پوشش‌های بیمه تکمیلی نیز به تبع آن کم خواهد بود.
دوره انتظار بیمه تکمیلی انفرادی:
در بررسی شرایط بیمه تکمیلی، پس از ارزیابی تعهدات بیمه تکمیلی و سقف بیمه تکمیلی به دوره انتظار بیمه تکمیلی رسیده که بر اساس قوانین جاری بیمه مرکزی ایران و شورای عالی بیمه به منظور حفظ امنیت شرکت‌های بیمه‌ای طراحی شده تا در محدوده زمانی مشخص بسته به تعداد نفرات شرکت بیمه نسبت به پرداخت خسارت تعهدی نداشته باشد.
در بیمه تکمیلی گروهی بسته به تعداد نفرات میزان دوره انتظار بیمه درمان متفاوت بوده ولی در بحث بیمه تکمیلی انفرادی با توجه به ماهیت آن متفاوت بوده و شرکت بیمه به برخی از پوشش‌های بیمه‌ای، دوره انتظار را لحاظ نموده تا ریسک خود را مدیریت کند و از پرداخت خسارت در آن بازه زمانی جلوگیری شود.
شرکت‌های بیمه در حوزه بیمه درمان انفرادی عموما، پوشش بستری، اعمال جراحی، زایمان، رفع عیوب انکساری و نازایی را مشمول دوره انتظار می‌دانند.
فرانشیز بیمه تکمیلی انفرادی:
برخی شرکت‌های بیمه‌ای بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه را نیز در بیمه درمان انفرادی ارائه کرده اند که در این صورت بیمه شده می‌بایست تحت هر شرایطی نسبت به پرداخت سهم خود یا همان فرانشیز اقدام کند.
پر فروش ترین بیمه‌های تکمیلی:
افراد با دیدگاه‌ها و نیازهای مختلف نسبت به انتخاب و خرید اقدام می‌کنند، از آنجائیکه بسیاری از نیازها در افراد مختلف دارای وجه اشتراک‌های متعددی می‌باشد، لیکن با بررسی آنچه بیشترین متقاضی را داشته است، قطعا می‌تواند فرآیند تصمیم گیری را ساده‌تر نمود، بیمه شدگان شرکت بیمه سامان از بین انوع طرح‌های بیمه درمان تکمیلی ارائه شده، توجه خود را به 6 طرح بیمه تکمیلی اشاره شده در فوق معطوف کرده‌اند.
بیمه تکمیلی خانواده یا بیمه تکمیلی انفرادی؟
بر اساس قوانین جاری بیمه مرکزی ایران، شرکت‌های بیمه قانونا مجاز به ارائه پوشش بیمه‌ای بصورت بیمه تکمیلی خانواده و بیمه تکمیلی گروهی می‌باشند، اما با توجه به لزوم نظر بیمه مرکزی به افزایش ضریب نفوذ بیمه و پیش نیاز جامعه به داشتن بهترین پوشش‌های بیمه تکمیلی، ارائه بیمه تکمیلی بصورت انفرادی نیز در همان قالب بیمه تکمیلی خانواده ارائه می گردید. شرکت بیمه سامان به عنوان شرکتی پیشرو در این حوزه، بیمه تکمیلی خانواده سامان را رونمایی کرده و خدمات بیمه درمانی را به خانواده‌ها حتی بصورت انفرادی نیز ارائه نموده.
فرآیند تکمیل مدارک و صدور بیمه تکمیلی انفرادی | بیمه تکمیلی خانواده سامان:
اطلاعات فرم پیشنهاد
- کلیه اطلاعات فرم پیشنهاد بیمه درمان انفرادی یا بیمه درمان خانواده تکمیل گردد.(فرم حتما باید پشت و رو باشد)
- فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی صرفاً برای بیمه شده اصلی تکمیل و نام بیمه شدههای تحت تکفل، می بایست در جدول درج گردد.
- منظور از بیمه شده تحت تکفل، همسر دائمی، فرزندان (پسر کمتر از ۲۲ سال تمام و دختر تا قبل از ازدواج) و سایر افرادی است که قانونا تحت تکفل بیمه شده اصلی قرار دارند و به تبع وی دارای دفترچه بیمه گر پایه باشند.
- شماره “شبا”بیمه شده اصلی در ذیل فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی درج گردد.(درج صحیح شماره شبا بر عهده متقاضی بیمه تکمیلی می باشد).
- نوع طرح بیمه تکمیلی مورد نظر درج گردد.
- شماره موبایل بیمه شده اصلی درج گردد.
- امضاء و نام بیمه شده اصلی در ذیل فرم درج گردد.
- تاریخ در ذیل امضاء درج گردد.
اطلاعات پرسشنامه سلامت
- کلیه اطلاعات در فرم پرسشنامه سلامت بیمه تکمیلی، درج گردد. (معیار امکان سنجی صدور بیمه تکمیلی توسط پزشک)
- فرم پرشسنامه سلامت بیمه تکمیلی، می بایست برای کلیه بیمه شدههای اصلی و تحت تکفل تکمیل گردد.
- پرسشنامه سلامت بیمه تکمیلی مربوط به بیمه شدههای تحت تکفل زیر ۱۸ سال، می بایست توسط بیمه شده اصلی تکمیل و امضاء گردد.
- پرسشنامه سلامت بیمه تکمیلی مربوط به بیمه شدههای تحت تکفل بالای ۱۸ سال، می بایست توسط بیمه شده تحت تکفل، امضاء گردد.
- امضاء فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی بابت بیمه شده اصلی و بیمه شده های تحت تکفل زیر ۱۸ سال، می بایست یکسان باشد.
اطلاعات مدارک بیمه تکمیلی
- امضاء فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی بابت بیمه شده اصلی و بیمه شده های تحت تکفل زیر ۱۸ سال، می بایست یکسان باشد.
- تصویر کارت ملی و شناسنامه (بیمه شده اصلی و افراد تحت تکفل).
- تصویر دفترچه بیمه پایه افراد تحت تکفل زیر ۱۸ سال (در دفترچه بیمه شده تحت تکفل می بایست نام بیمه شده اصلی قید شود).
- بیمه پایه یا بیمه تامین اجتماعی می‌بایست حداقل ۴۰ روز از زمان درخواست و ۳۰ روز از زمان صدور بیمه نامه به ازاء هر بیمه شده اعتیار داشته باشد.
اطلاعات مورد نیاز پزشک
- بررسی پرسشنامه سلامت هر یک از متقاضیان بیمه تکمیلی توسط پزشک معتمد بیمه سامان
- اظهار نظر پزشک معتمد در خصوص تایید، رد متقاضی یا بررسی پزشکی بر اساس پرسشنامه سلامت هر یک از بیمه شدگان
- بررسی پزشکی یا انجام آزمایش توسط متقاضی بیمه تکیلی بر اساس نظر پزشک معتمد بیمه سامان.
شرایط بیمه پایه برای بیمه تکمیلی چگونه است؟
یکی از مدارک مورد نیاز متقاضیان بیمه تکمیلی، ارائه بیمه پایه با اعتبار کافی می‌باشد، اگرچه برخی از شرکت‌های شرایطی را برای متقاضیان ایجاد نموده تا با پرداخت حق بیمه اضافی، بتوانند از خدمات بیمه تکمیلی حتی بدون بیمه پایه نیز بهره‌مند شوند.
از این سو متقاضیان بیمه تکمیلی شامل بیمه شده اصلی و تحت تکفل می‌بایست وضعیت بیمه پایه‌شان دارای اعتبار باشد.
در قراردادهای گروهی بیمه درمان انفرادی نیز علاوه بر ارائه آخرین لیست بیمه تامین اجتماعی از طرف شرکت بیمه گذار، می‌بایست تمامی بیمه شدگان در زمان صدور وضعیت بیمه پایه ایشان بررسی و صحت سنجی گردد.
استعلام بیمه تامین اجتماعی چگونه است؟
آنچه باید در خصوص بیمه تکمیلی بدانیم:
برای صدور بیمه درمان تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی خانواده بر اساس آئین نامه ۷۴ بیمه مرکزی ایران می بایست طرح بیمه تکمیلی انتخاب شده، فرم پیشنهاد و پرسشنامه سلامت برای کلیه بیمه شدگان تکمیل گردد، همچنین مدارک مورد نیاز جهت صدور بیمه درمان تکمیلی نیز ارایه گردد.
بیمه گرهای پایه و شناخت عملکرد آن:
شرکت‌های بیمه گر پایه از قبیل بیمه تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی، بیمه سلامت و نیروهای مسلح، در مراکز اختصاصی خود عموما بدون دریافت هزینه، خدمات درمانی را برای بیماران انجام می دهند.
اما با توجه به آنکه استفاده از این خدمات نیازمند تعیین وقت های بلند مدت بوده و در مواقع ضروری نمی توان از آن استفاده نمود، لذا ضرورت داشتن بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانواده برای جبران هزینه‌های درمانی اهمیت زیادی پیدا می کند.
فرم پیشنهاد و فرم پرسشنامه سلامت در بیمه درمان تکمیلی چیست؟
فرم پیشنهاد و فرم پرسشنامه سلامت می بایست توسط متقاضیان بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی خانواده تکمیل شود، پزشک معتمد بیمه سامان ضمن ارزیابی سلامتی متقاضی بیمه تکمیلی، می تواند تایید صدور یا رد بیمه نامه را اعلام نماید.
با توجه به سیاست‌های کشور به منظور آنلاین نمودن خدمات و کاهش مصرف کاغذ، سازمان بیمه تامین اجتماعی در مسیر حذف دفترچه بیمه تامین اجتماعی بیمه شدگان خود، در گام اول کنترل اعتبار دفترچه برای بیمه شدگان و مراکز درمانی را منوط به استعلام در سامانه بیمه تامین اجتماعی نمود.
از این سو، کلیه بیمه شدگان، مراکز درمانی و شرکت‌های بیمه خصوصی به جهت ارائه خدمات بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی گروهی، می‌توانند از سامانه استعلام برخورداری از حمایت‌های درمانی سازمان تامین اجتماعی به نشانی medical.tamin.ir بابت استعلام خدمات غیر بستری استفاده کنند.
شرکت بیمه سامان نیز به عنوان یکی از شرکت‌های بیمه گر ارائه کننده بیمه درمان تکمیلی انفرادی و بیمه درمان تکمیلی خانواده، در خدمت بیمه درمانی خود به نام بیمه تکمیلی سامان، به منظور حمایت از بیمه شدگان و ایجاد سهولت برای متقاضیان بیمه درمان سامان، صرفا با ارائه تائید از سامانه مذکور نسبت به قبول شرایط اقدام نمایند.
دانلود فرم پیشنهاد و پرسشنامه سلامت بیمه درمان انفرادی سامان و بیمه درمان خانواده سامان:
قبل از صدور بیمه درمان انفرادی | بیمه تکمیلی خانواده چه مواردی را باید بدانیم؟
جهت مشاهده بیمارستان‌ها، آزمایشگاه‌ها و مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان، لینک ذیل را کلیک کنید.
روش پرداخت و اطلاعات حساب های بانکی جهت واریز حق بیمه درمان تکمیلی:
- شماره حساب بیمه درمان : ۶-۹۹۸۰۰-۸۱۰-۸۰۱ به شرکت بیمه سامان (بانک سامان)
- شماره شبا بیمه درمان :
IR260560080181000099800006 به نام شرکت بیمه سامان (بانک سامان)
- شماره کارت بیمه درمان : ۲۳۱۷-۰۰۰۰-۸۶۷۰-۶۲۱۹ به شرکت بیمه سامان (بانک سامان)
- در صورت واریز نقدی از طریق شعب بانک سامان، ارائه اصل یا کپی فیش واریزی الزامی است.
- در صورت واریز از طریق کارت بانکی، نام صاحب کارت، 4 رقم آخر کارت، مبلغ و تاریخ واریزی می‌بایست ارائه گردد.
- در صورت واریز اینترنتی از طریق شماره حساب یا شماره شبا، پرینت واریزی بانک می‌بایست ارائه گردد.
